American Express bị phạt 350 triệu USD vì sai sót chống rửa tiền kéo dài gần 11 năm

American Express đối mặt án phạt 350 triệu USD

American Express (NYSE: AXP), một trong những doanh nghiệp dịch vụ tài chính và thẻ thanh toán lớn tại Mỹ, vừa bị các cơ quan quản lý áp dụng biện pháp xử phạt tổng cộng 350 triệu USD vì những thiếu sót nghiêm trọng trong hệ thống kiểm soát chống rửa tiền.

Theo thông tin từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC), các vấn đề trong chương trình tuân thủ của Ngân hàng Quốc gia American Express đã khiến những giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ không được phát hiện, giám sát và báo cáo đầy đủ cho cơ quan chức năng. Tổng giá trị hoạt động rửa tiền bị nghi ngờ liên quan đến các thiếu sót này được đề cập vào khoảng 13 tỷ USD trong gần 11 năm.

Đây là vụ việc đáng chú ý đối với ngành tài chính Mỹ, bởi các tổ chức phát hành thẻ và ngân hàng có trách nhiệm duy trì hệ thống kiểm soát nhằm phát hiện giao dịch bất thường, ngăn chặn hành vi phạm pháp và cung cấp thông tin cần thiết cho cơ quan thực thi pháp luật.

Theo lệnh của OCC, những thiếu sót được xác định kéo dài từ tháng 6/2014 đến tháng 5/2025, liên quan đến hoạt động giao dịch đáng ngờ, bao gồm các khoản thanh toán và hoàn trả thẻ có dấu hiệu bất thường.

Hệ thống giám sát giao dịch tồn tại nhiều điểm yếu

OCC cho biết American Express có những hạn chế mang tính hệ thống trong hoạt động giám sát giao dịch, quy trình nhận diện khách hàng và cơ chế kiểm soát nội bộ. Những vấn đề này làm giảm khả năng xác định đầy đủ các hoạt động đáng ngờ và báo cáo thông tin cần thiết cho cơ quan chức năng.

Một điểm đáng chú ý là việc đánh giá rủi ro của ngân hàng tập trung quá nhiều vào hoạt động nhận tiền gửi, trong khi chưa phản ánh đầy đủ những rủi ro phát sinh từ hoạt động tín dụng và thanh toán bằng thẻ.

Theo cơ quan quản lý, các thiếu sót còn liên quan đến tình trạng thiếu nhân sự, hạn chế về chuyên môn, chương trình đào tạo chưa hiệu quả và những điểm yếu trong hoạt động kiểm toán nội bộ. Khi các bộ phận giám sát không có đủ nguồn lực hoặc quy trình phù hợp, giao dịch bất thường có thể không được phát hiện kịp thời.

OCC cũng cho biết một số giao dịch bị nghi ngờ có liên quan đến những tài khoản gắn với người nội bộ ngân hàng. Tuy nhiên, lệnh xử phạt không công bố danh tính những người liên quan hoặc xác định cụ thể vai trò của họ.

Giám đốc OCC Jonathan Gould cho rằng những sai sót này đã cản trở ngân hàng cung cấp thông tin quan trọng cho các cơ quan thực thi pháp luật.

American Express nói đã chủ động phát hiện các thiếu sót

Trong tuyên bố phản hồi, American Express cho biết các cuộc đánh giá nội bộ và bên ngoài đã giúp công ty xác định những điểm yếu trong chương trình tuân thủ phòng chống tội phạm tài chính.

Doanh nghiệp cũng cho biết đã điều tra các giao dịch được xác định là có khả năng bị lợi dụng để mua hàng hóa và dịch vụ nhằm phục vụ những mục đích không phù hợp. Theo công ty, thông tin liên quan đã được báo cáo cho cơ quan thực thi pháp luật và các biện pháp xử lý thích hợp đã được thực hiện.

American Express đồng ý với các lệnh thực thi của OCC mà không thừa nhận cũng không phủ nhận những phát hiện của cơ quan quản lý. Điều này có nghĩa quyết định chấp thuận lệnh không đồng nghĩa với việc công ty chính thức thừa nhận toàn bộ cáo buộc.

Ngoài biện pháp của OCC, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) cũng ban hành một lệnh ngừng hoạt động riêng đối với American Express.

Theo yêu cầu của cơ quan quản lý, doanh nghiệp phải cải tổ hệ thống chống rửa tiền, tăng cường giám sát các giao dịch đáng ngờ và nâng cao kiểm soát đối với những hoạt động nội bộ có nguy cơ vi phạm pháp luật.

Khoản phạt ảnh hưởng thế nào đến triển vọng tài chính?

Thông tin xử phạt gây sức ép lên cổ phiếu American Express. Theo dữ liệu được đề cập trong báo cáo, cổ phiếu AXP giảm khoảng 2% trong phiên giao dịch ngoài giờ hôm thứ Năm và đã mất hơn 16% giá trị kể từ đầu năm tại thời điểm được đề cập.

Tuy nhiên, biến động cổ phiếu không thể được quy hoàn toàn cho án phạt, bởi giá thị trường còn chịu tác động từ triển vọng kinh tế, sức mua của người tiêu dùng, chi phí tín dụng và kỳ vọng lợi nhuận.

American Express cho biết một phần khoản phạt 350 triệu USD đã được trích lập dự phòng trong các kỳ trước. Do đó, công ty không dự kiến khoản phạt làm thay đổi dự báo tài chính cả năm 2026.

Doanh nghiệp cũng cho biết các lệnh thỏa thuận không áp đặt giới hạn đối với tài sản của công ty và không kỳ vọng chi phí tuân thủ những yêu cầu này ảnh hưởng đến dự báo năm 2027.

Dù vậy, tác động dài hạn còn phụ thuộc vào chi phí nâng cấp hệ thống, bổ sung nhân sự, cải thiện kiểm toán và khả năng đáp ứng các yêu cầu giám sát mới. Những khoản đầu tư này có thể làm tăng chi phí hoạt động, nhưng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc hạn chế rủi ro pháp lý và bảo vệ uy tín doanh nghiệp.

Vì sao vụ việc quan trọng với ngành ngân hàng?

Chống rửa tiền là một trong những nghĩa vụ cốt lõi của các tổ chức tài chính. Những giao dịch bất thường có thể liên quan đến gian lận, trốn tránh quy định hoặc các hoạt động phạm pháp khác. Vì vậy, hệ thống kiểm soát cần đánh giá rủi ro trên toàn bộ sản phẩm và dịch vụ, thay vì chỉ tập trung vào một số hoạt động ngân hàng truyền thống.

Vụ việc American Express cho thấy quy mô lớn và thương hiệu mạnh không đồng nghĩa với việc doanh nghiệp miễn nhiễm trước những sai sót trong tuân thủ. Các tổ chức tài chính cần kết hợp công nghệ giám sát, quy trình xác minh khách hàng, đào tạo nhân viên và kiểm toán độc lập để bảo đảm những dấu hiệu bất thường được xử lý đúng cách.

Đối với nhà đầu tư, ngoài doanh thu và lợi nhuận, rủi ro pháp lý, chất lượng quản trị và chi phí tuân thủ cũng là những yếu tố cần được xem xét khi đánh giá doanh nghiệp tài chính.

Khoản phạt 350 triệu USD đối với American Express là lời cảnh báo về những rủi ro có thể phát sinh khi hệ thống kiểm soát tài chính không theo kịp quy mô hoạt động. Vụ việc không chỉ đặt ra thách thức về chi phí và uy tín đối với doanh nghiệp mà còn nhấn mạnh yêu cầu giám sát chặt chẽ hơn trong toàn ngành ngân hàng.

Trong thời gian tới, khả năng khắc phục các thiếu sót, đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý và duy trì hiệu quả kinh doanh sẽ là những yếu tố quan trọng để thị trường đánh giá triển vọng của American Express.

Nguồn tham khảo: Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC), Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) và thông tin doanh nghiệp được trích dẫn trong nội dung nguồn.

Câu hỏi thường gặp về án phạt American Express

1. American Express bị phạt bao nhiêu tiền?

Công ty bị áp dụng khoản phạt 350 triệu USD liên quan đến những thiếu sót trong hệ thống kiểm soát chống rửa tiền.

2. Khoảng 13 tỷ USD có phải số tiền đã được xác nhận là rửa tiền?

Không. Đây là giá trị hoạt động bị nghi ngờ liên quan đến những thiếu sót giám sát và báo cáo, không đồng nghĩa toàn bộ số tiền đã được xác nhận là tiền rửa tiền.

3. Khoản phạt có ảnh hưởng đến dự báo tài chính năm 2026 không?

American Express cho biết khoản phạt không làm thay đổi dự báo tài chính cả năm 2026, do một phần đã được trích lập dự phòng trước đó.

4. American Express phải thực hiện những biện pháp nào?

Công ty phải cải thiện chương trình chống rửa tiền, nâng cấp giám sát giao dịch đáng ngờ và tăng cường kiểm soát nội bộ theo yêu cầu của cơ quan quản lý.