Cần bao nhiêu tiền để được xem là giàu có khi nghỉ hưu ở Mỹ? Dữ liệu mới hé lộ ngưỡng tài sản và bí quyết tích lũy

Trong nhiều thập kỷ qua, thế hệ Baby Boomers được xem là thế hệ giàu có nhất trong lịch sử nước Mỹ. Nhờ hưởng lợi từ giai đoạn tăng trưởng kinh tế mạnh, giá bất động sản tăng cao, thị trường chứng khoán phát triển và thu nhập ổn định, nhóm này đã tích lũy khối tài sản khổng lồ.

Theo nhiều thống kê, tổng tài sản của thế hệ Baby Boomers hiện dao động từ 85.000 tỷ đến 93.000 tỷ USD, vượt xa bất kỳ thế hệ nào trước đó. Điều này cũng khiến khái niệm “giàu có” ở tuổi nghỉ hưu trở nên khác biệt so với trước đây.

Vậy một người về hưu tại Mỹ cần sở hữu bao nhiêu tài sản mới được xếp vào nhóm giàu có? Những con số mới nhất từ dữ liệu tài chính của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đã phần nào đưa ra câu trả lời.

Giá trị tài sản trung bình của người nghỉ hưu đã vượt mức triệu USD

Theo dữ liệu do Fidelity tổng hợp, giá trị tài sản ròng trung bình của các hộ gia đình có chủ hộ từ 65 đến 74 tuổi đạt khoảng 1,79 triệu USD.

Con số này cho thấy việc trở thành triệu phú tại Mỹ không còn là điều quá hiếm gặp đối với nhóm người cao tuổi. Thậm chí, sở hữu tài sản trên một triệu USD vẫn chỉ được xem là mức trung bình trong nhiều trường hợp.

Điều đó đồng nghĩa, để được đánh giá là thực sự giàu có, một người cần sở hữu khối tài sản vượt xa mức trung bình của xã hội.

Ngưỡng tài sản của nhóm người nghỉ hưu giàu nhất nước Mỹ

Dựa trên phân tích từ Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng (Survey of Consumer Finances – SCF) năm 2022 của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, các chuyên gia đã đưa ra ngưỡng tài sản đối với nhóm người từ 65 đến 69 tuổi như sau:

Thuộc nhóm 10% người giàu nhất

Một hộ gia đình cần sở hữu khoảng:

3 triệu USD tài sản ròng

Đây được xem là cột mốc đầu tiên để bước vào nhóm người nghỉ hưu có mức tài sản cao.

Thuộc nhóm 5% giàu nhất

Để lọt vào nhóm này, giá trị tài sản ròng cần đạt khoảng:

6,8 triệu USD

Mức tài sản này phản ánh khả năng tích lũy lâu dài từ nhiều nguồn như đầu tư, bất động sản, doanh nghiệp và danh mục tài chính.

Thuộc nhóm 1% giàu nhất

Muốn góp mặt trong nhóm tinh hoa về tài sản, người nghỉ hưu cần sở hữu khoảng:

22 triệu USD

Đây là nhóm có quy mô tài sản vượt trội và thường đến từ nhiều thế hệ tích lũy hoặc những hoạt động đầu tư, kinh doanh thành công.

Nhìn chung, tùy theo tiêu chuẩn đánh giá, một người nghỉ hưu tại Mỹ cần có từ 3 triệu USD đến hơn 22 triệu USD để được xem là thuộc nhóm giàu có.

Vì sao Baby Boomers tích lũy được nhiều tài sản?

Các chuyên gia cho rằng thành công tài chính của thế hệ Baby Boomers không chỉ đến từ thu nhập cao mà còn nhờ nhiều yếu tố kinh tế thuận lợi kéo dài trong nhiều thập kỷ.

Một số nguyên nhân chính gồm:

• Giá nhà tăng mạnh trong thời gian dài.
• Thị trường chứng khoán liên tục lập đỉnh.
• Lãi suất vay mua nhà thấp trong nhiều giai đoạn.
• Thời gian đầu tư kéo dài hàng chục năm.
• Tỷ lệ sở hữu nhà ở cao.

Những yếu tố này giúp tài sản của nhiều hộ gia đình tăng trưởng đáng kể ngay cả khi đã nghỉ hưu.

Người chưa nghỉ hưu vẫn còn cơ hội tích lũy tài sản

Mặc dù những con số trên có vẻ rất lớn, các chuyên gia cho rằng những người còn nhiều năm trước tuổi nghỉ hưu vẫn có cơ hội cải thiện đáng kể tình hình tài chính nếu xây dựng kế hoạch đầu tư hợp lý.

Thay vì chỉ tập trung tiết kiệm, nhiều người giàu lựa chọn quản lý tài sản theo chiến lược dài hạn.

Người giàu thường sử dụng cố vấn tài chính

Một điểm khác biệt đáng chú ý là tỷ lệ sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính.

Theo khảo sát của Northwestern Mutual:

• Khoảng 74% người có giá trị tài sản ròng cao sử dụng cố vấn tài chính chuyên nghiệp.
• Trong khi đó, tỷ lệ này ở toàn bộ dân số chỉ khoảng 34%.

Các cố vấn tài chính giúp khách hàng:

• Xây dựng kế hoạch nghỉ hưu.
• Tối ưu danh mục đầu tư.
• Quản lý rủi ro.
• Tối ưu thuế.
• Phân bổ tài sản theo mục tiêu dài hạn.

Đây được xem là một trong những yếu tố giúp nhiều gia đình gia tăng tài sản bền vững theo thời gian.

Bảo hiểm là công cụ bảo vệ tài sản

Nghiên cứu của Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia Mỹ cũng cho thấy những người giàu thường sở hữu hệ thống bảo hiểm đầy đủ hơn.

Các loại bảo hiểm phổ biến gồm:

• Bảo hiểm nhà ở.
• Bảo hiểm ô tô.
• Bảo hiểm sức khỏe.
• Bảo hiểm tài sản.

Việc giảm thiểu các rủi ro tài chính bất ngờ giúp quá trình tích lũy tài sản không bị gián đoạn.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư là chiến lược phổ biến

Một trong những đặc điểm nổi bật của các nhà đầu tư giàu có là không phụ thuộc vào một loại tài sản duy nhất.

Danh mục đầu tư thường bao gồm:

• Cổ phiếu.
• Trái phiếu.
• Vàng.
• Quỹ đầu tư.
• Bất động sản.
• Tài sản tư nhân.

Việc đa dạng hóa giúp giảm thiểu biến động trong các chu kỳ kinh tế khác nhau và tạo ra nhiều nguồn thu nhập.

Đầu tư bất động sản với số vốn nhỏ

Hiện nay, nhiều nền tảng đầu tư tại Mỹ cho phép nhà đầu tư sở hữu một phần bất động sản thay vì phải mua toàn bộ căn nhà.

Thông qua hình thức đầu tư phân chia cổ phần, người tham gia có thể bắt đầu với số vốn chỉ khoảng 100 USD, đồng thời nhận thu nhập thụ động từ hoạt động cho thuê hoặc tăng giá tài sản.

Mô hình này đang ngày càng phổ biến đối với những người muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư nhưng chưa đủ nguồn lực để mua bất động sản trực tiếp.

Tích lũy tài sản cần một chiến lược dài hạn

Thực tế cho thấy không phải ai cũng có thể lọt vào nhóm 10% hay 1% người giàu nhất khi nghỉ hưu.

Tuy nhiên, việc xây dựng kế hoạch tài chính từ sớm, đầu tư đều đặn, quản lý rủi ro và đa dạng hóa tài sản sẽ giúp gia tăng đáng kể khả năng đạt được sự độc lập tài chính.

Đối với nhiều chuyên gia, “giàu có” không chỉ nằm ở con số tài sản ròng mà còn là khả năng duy trì chất lượng cuộc sống, tạo nguồn thu nhập ổn định và có sự an tâm về tài chính trong suốt những năm nghỉ hưu.