Muốn trở thành tầng lớp thượng lưu khi bước sang tuổi 60 ở Mỹ cần bao nhiêu tiền? Dữ liệu mới tiết lộ ngưỡng tài sản và bí quyết tích lũy hiệu quả

Trong nhiều năm qua, thế hệ Baby Boomer luôn được xem là nhóm dân số giàu có nhất trong lịch sử nước Mỹ. Theo nhiều thống kê, thế hệ này đang nắm giữ khối tài sản từ 85.000 đến 93.000 tỷ USD, phản ánh thành quả của nhiều thập kỷ tăng trưởng kinh tế, giá bất động sản leo thang và thị trường chứng khoán liên tục lập đỉnh.

Tuy nhiên, đằng sau bức tranh tài sản khổng lồ đó là sự phân hóa rất lớn về mức độ giàu có. Không phải tất cả người Mỹ ở độ tuổi nghỉ hưu đều sở hữu cuộc sống dư dả, và khoảng cách giữa nhóm giàu nhất với phần còn lại ngày càng rõ rệt.

Vậy một người ở độ tuổi 60 cần sở hữu bao nhiêu tài sản để được xem là thuộc tầng lớp thượng lưu? Những số liệu mới nhất đã đưa ra câu trả lời khá cụ thể.

Baby Boomer – thế hệ giàu nhất nhưng cũng có khoảng cách tài sản rất lớn

Baby Boomer là những người sinh sau Thế chiến II và hiện phần lớn đang ở độ tuổi từ 62 đến 80.

Nhờ nhiều yếu tố thuận lợi như:

• Giá nhà tăng mạnh trong nhiều thập kỷ.
• Thị trường chứng khoán tăng trưởng dài hạn.
• Thu nhập ổn định trong giai đoạn kinh tế phát triển.
• Tỷ lệ sở hữu nhà ở cao.

Nhiều người thuộc thế hệ này đã tích lũy được khối tài sản hàng triệu USD.

Tuy nhiên, nghiên cứu của Viện Thu nhập Hưu trí ALI, được CBS News dẫn lại, cho thấy thực tế không hoàn toàn màu hồng.

Khoảng 53% những người bước sang tuổi 65 trong giai đoạn 2024–2030 sở hữu dưới 250.000 USD tài sản.

Điều này cho thấy hơn một nửa người Mỹ chuẩn bị nghỉ hưu vẫn chưa có nền tảng tài chính đủ mạnh để tận hưởng cuộc sống hưu trí thoải mái.

Bao nhiêu tài sản để lọt vào tầng lớp thượng lưu?

Theo dữ liệu từ Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng (Survey of Consumer Finances – SCF) của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, được trang phân tích tài chính DQYDJ tổng hợp, giá trị tài sản ròng trung bình của các hộ gia đình có chủ hộ ở độ tuổi 60 vào khoảng 1,7–1,8 triệu USD.

Con số này đồng nghĩa với việc ngay cả những triệu phú tại Mỹ cũng chưa chắc đã được xem là thuộc nhóm giàu nhất.

Để gia nhập nhóm 10% người giàu nhất trong thế hệ Baby Boomer, một người cần sở hữu ít nhất:

3 triệu USD tài sản ròng

Đây được xem là ngưỡng bước vào tầng lớp thượng lưu của những người chuẩn bị nghỉ hưu.

Nói cách khác, nếu muốn trở thành một trong những người giàu nhất ở độ tuổi 60 tại Mỹ, bạn không chỉ cần là triệu phú mà còn phải sở hữu khối tài sản gấp nhiều lần mức trung bình.

Khoảng cách giữa người giàu và phần còn lại ngày càng lớn

Sự khác biệt về tài sản trong nhóm Baby Boomer phản ánh xu hướng phân hóa thu nhập diễn ra trong nhiều năm qua.

Một bộ phận nhỏ sở hữu:

• Danh mục đầu tư lớn.
• Nhiều bất động sản.
• Tài khoản hưu trí giá trị cao.
• Danh mục cổ phiếu tăng trưởng mạnh.

Trong khi đó, phần lớn người nghỉ hưu vẫn phụ thuộc vào:

• Lương hưu.
• Trợ cấp an sinh xã hội.
• Tiền tiết kiệm hạn chế.

Chính vì vậy, việc lập kế hoạch tài chính từ sớm được xem là yếu tố quyết định khả năng đạt đến cuộc sống nghỉ hưu dư dả.

Tiết kiệm và đầu tư đều đặn là chìa khóa tạo nên tài sản

Các chuyên gia tài chính cho rằng không có con đường tắt để tích lũy hàng triệu USD.

Thay vào đó, những người thành công thường kiên trì với chiến lược:

• Tiết kiệm định kỳ.
• Đầu tư dài hạn.
• Tận dụng sức mạnh của lãi kép.
• Duy trì kỷ luật tài chính trong nhiều năm.

Một số nền tảng đầu tư tại Mỹ hiện hỗ trợ nhà đầu tư tự động đầu tư số tiền lẻ phát sinh từ các giao dịch hằng ngày vào các quỹ ETF đa dạng, giúp việc tích lũy diễn ra một cách đều đặn mà không tạo áp lực tài chính lớn.

Bất động sản vẫn là kênh tạo tài sản quan trọng

Ngoài chứng khoán, bất động sản tiếp tục được đánh giá là một trong những tài sản giúp nhiều người Mỹ gia tăng giá trị tài sản ròng.

Xu hướng mới hiện nay là đầu tư theo hình thức sở hữu một phần bất động sản thay vì phải mua toàn bộ tài sản.

Thông qua mô hình này, nhà đầu tư có thể:

• Nhận thu nhập từ hoạt động cho thuê.
• Hưởng lợi từ giá trị bất động sản tăng theo thời gian.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư.
• Giảm yêu cầu về số vốn ban đầu.

Nhiều nền tảng đầu tư chuyên nghiệp còn lựa chọn kỹ lưỡng các dự án trước khi đưa đến nhà đầu tư nhằm tối ưu hiệu quả sinh lời dài hạn.

Vai trò của cố vấn tài chính ngày càng quan trọng

Một trong những điểm chung của nhóm người sở hữu tài sản lớn là thường có sự đồng hành của các cố vấn tài chính chuyên nghiệp.

Các chuyên gia này hỗ trợ:

• Lập kế hoạch nghỉ hưu.
• Quản lý danh mục đầu tư.
• Tối ưu thuế.
• Kiểm soát rủi ro.
• Phân bổ tài sản phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống.

Việc có chiến lược đầu tư rõ ràng giúp nhà đầu tư tránh được nhiều quyết định cảm tính trong bối cảnh thị trường liên tục biến động.

Công nghệ giúp việc quản lý tài sản trở nên dễ dàng hơn

Hiện nay, nhiều nền tảng ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) có thể phân tích mục tiêu tài chính, mức thu nhập và khẩu vị rủi ro của từng cá nhân để kết nối với các cố vấn phù hợp.

Nhờ đó, việc tiếp cận dịch vụ quản lý tài sản không còn chỉ dành riêng cho giới siêu giàu mà ngày càng phổ biến với nhiều nhóm khách hàng.

Đây cũng là xu hướng đang phát triển mạnh tại Mỹ khi nhu cầu chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu ngày càng tăng.

Hành trình trở thành triệu phú không chỉ phụ thuộc vào thu nhập

Các chuyên gia cho rằng mức lương cao chưa chắc tạo nên sự giàu có nếu thiếu chiến lược quản lý tài sản.

Ngược lại, những người duy trì thói quen đầu tư đều đặn, tái đầu tư lợi nhuận và kiểm soát chi tiêu trong thời gian dài thường có khả năng tích lũy khối tài sản lớn hơn nhiều.

Đó cũng là lý do nhiều người Mỹ bước vào tuổi nghỉ hưu với giá trị tài sản lên tới hàng triệu USD dù không phải lúc nào cũng sở hữu mức thu nhập cao nhất.

Triển vọng tài chính vẫn rộng mở với người chuẩn bị nghỉ hưu

Việc lọt vào nhóm 10% người giàu nhất với ngưỡng tài sản khoảng 3 triệu USD là mục tiêu không dễ đạt được.

Tuy nhiên, điều quan trọng hơn là xây dựng kế hoạch tài chính bền vững, đầu tư dài hạn và tận dụng tối đa sức mạnh của lãi kép.

Ngay cả khi chưa thể gia nhập tầng lớp thượng lưu, việc sở hữu danh mục đầu tư đa dạng, có kế hoạch nghỉ hưu rõ ràng và được tư vấn bởi các chuyên gia tài chính vẫn giúp nâng cao đáng kể chất lượng cuộc sống trong tương lai.