Phụ nữ tự tin tiết kiệm nhưng đang mất tiền vì gửi sai chỗ: Lạm phát 3,3% khiến tiền mặt âm thầm mất giá

Trong bối cảnh lạm phát vẫn cao hơn mục tiêu của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, một khảo sát mới từ Vanguard đã hé lộ thực tế đáng chú ý: rất nhiều phụ nữ có thói quen tiết kiệm tốt nhưng lại chưa tối ưu nơi cất giữ tiền.

Theo khảo sát toàn quốc được Vanguard thực hiện với hơn 1.000 phụ nữ trưởng thành tại Mỹ, có tới 71% người tham gia cảm thấy tự tin vào khả năng tiết kiệm của mình cho các mục tiêu tài chính ngoài hưu trí. Tuy nhiên, đằng sau sự tự tin ấy là một vấn đề lớn hơn: tiền đang nằm ở những nơi có lãi suất quá thấp, khiến giá trị thực bị “ăn mòn” theo thời gian.

Phần lớn phụ nữ vẫn giữ tiền trong tài khoản lãi suất thấp

Khảo sát cho thấy khoảng 51% phụ nữ vẫn giữ phần lớn khoản tiết kiệm không dành cho hưu trí trong tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc thậm chí là tiền mặt.

Điều đáng nói là gần một nửa số người tiết kiệm tiền mặt cho biết họ đang nhận mức lãi suất dưới 3% mỗi năm. Trong khi đó, tỷ lệ lạm phát hiện tại ở Mỹ đang ở mức 3,3%.

Nói cách khác, dù tiền trong tài khoản vẫn tăng lên về mặt con số, sức mua thực tế của số tiền đó lại đang giảm dần theo thời gian.

Ngoài ra, có tới 26% người tham gia khảo sát thậm chí không biết chính xác tài khoản tiết kiệm của họ đang nhận lãi suất bao nhiêu.

Theo bà Carolyn McClanahan — chuyên gia hoạch định tài chính và nhà sáng lập Life Planning Partners tại Florida — đây là tình trạng rất phổ biến.

Nhiều người thường mở tài khoản tiết kiệm ngay tại ngân hàng họ dùng tài khoản thanh toán vì tiện lợi, nhưng lại không để ý rằng mức lãi suất ở đó thường rất thấp.

Lạm phát 3,3% đang âm thầm “bào mòn” tiền tiết kiệm

Trong tháng 3 vừa qua, chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tại Mỹ tăng 3,3% so với cùng kỳ năm trước. Nguyên nhân chủ yếu đến từ giá năng lượng leo thang do tác động từ căng thẳng địa chính trị và chiến sự tại Trung Đông.

Mặc dù mức lạm phát này đã thấp hơn nhiều so với đỉnh 9,1% từng xuất hiện trong giai đoạn hậu đại dịch năm 2022, nhưng nó vẫn vượt xa mục tiêu 2% của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed).

Điều đó đồng nghĩa:

• Nếu tài khoản tiết kiệm chỉ trả lãi 0,5% – 1%
• Trong khi lạm phát ở mức 3,3%
• Giá trị thực của tiền sẽ giảm khoảng 2% – 3% mỗi năm

Đây chính là lý do nhiều chuyên gia tài chính cho rằng việc “để tiền nằm yên” trong tài khoản truyền thống có thể là một sai lầm tài chính kéo dài.

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao đang trở thành xu hướng

Một trong những giải pháp được các chuyên gia khuyến nghị là chuyển sang tài khoản tiết kiệm lãi suất cao (High-Yield Savings Account).

Theo dữ liệu mới nhất từ Bankrate, nhiều ngân hàng trực tuyến hiện đang trả lãi khoảng 4%/năm cho loại tài khoản này — cao hơn rất nhiều so với mức trung bình toàn quốc chỉ khoảng 0,59%.

Điểm hấp dẫn của tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là:

• Tiền vẫn có thể rút tương đối linh hoạt
• Được bảo hiểm tiền gửi như tài khoản ngân hàng thông thường
• Lãi suất đủ để giảm bớt tác động của lạm phát

Các chuyên gia cho rằng người gửi tiền chỉ cần thực hiện thêm một bước đơn giản: liên kết tài khoản thanh toán hiện tại với một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tại ngân hàng khác.

Việc này có thể giúp tăng lợi nhuận tiết kiệm mà không ảnh hưởng nhiều tới khả năng sử dụng tiền hàng ngày.

Tài khoản thị trường tiền tệ cũng là lựa chọn đáng cân nhắc

Ngoài tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ (Money Market Account) cũng được xem là giải pháp an toàn.

Theo chuyên gia tài chính Lazetta Rainey Braxton, một số tài khoản thị trường tiền tệ hiện có mức lãi suất tương đương với tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.

Ưu điểm của loại tài khoản này gồm:

• Có thể viết séc
• Dùng thẻ ghi nợ
• Linh hoạt hơn trong giao dịch

Tuy nhiên, nhiều ngân hàng yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn để được hưởng mức lãi suất hấp dẫn.

Chứng chỉ tiền gửi (CD) phù hợp với người không cần dùng tiền gấp

Đối với khoản tiền chưa cần sử dụng ngay, chứng chỉ tiền gửi (CD) là lựa chọn được nhiều người ưu tiên nhờ mức lãi suất ổn định.

CD hoạt động theo cơ chế:

• Gửi tiền trong thời gian cố định
• Ngân hàng cam kết mức lãi suất cụ thể
• Nhận lại cả gốc lẫn lãi khi đáo hạn

Hiện nay, nhiều chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn một năm tại Mỹ đang trả lãi khoảng 4% hoặc cao hơn.

Tuy nhiên, nhược điểm là nếu rút tiền trước hạn, người gửi thường sẽ bị phạt và mất một phần tiền lãi.

Trái phiếu kho bạc Mỹ: Kênh trú ẩn an toàn cho tiền mặt

Ngoài ngân hàng, trái phiếu kho bạc Mỹ cũng được xem là nơi trú ẩn tương đối an toàn cho dòng tiền nhàn rỗi.

Ví dụ:

• Trái phiếu kho bạc kỳ hạn 3 tháng hiện có lợi suất khoảng 3,6%
• Trái phiếu tiết kiệm Series I đang trả lãi khoảng 4,26%

Đặc biệt, trái phiếu Series I có cơ chế điều chỉnh lãi suất theo lạm phát nên thường hấp dẫn trong giai đoạn giá cả leo thang.

Tuy nhiên, người mua phải chấp nhận một số điều kiện:

• Không được rút tiền trong ít nhất 1 năm
• Nếu rút trước 5 năm sẽ mất 3 tháng tiền lãi
• Mức mua tối đa 10.000 USD/năm cho hình thức điện tử

Dù vậy, với những người ưu tiên sự an toàn hơn tăng trưởng mạnh, đây vẫn là lựa chọn đáng chú ý.

Vì sao nhiều người vẫn chưa tối ưu tiền tiết kiệm?

Theo các chuyên gia tài chính, nguyên nhân lớn nhất không nằm ở thiếu kiến thức mà là sự trì hoãn.

Nhiều người giữ nguyên tài khoản tiết kiệm cũ trong nhiều năm mà không kiểm tra lãi suất thực tế. Trong khi đó, chênh lệch giữa các ngân hàng có thể lên tới vài phần trăm mỗi năm.

Về dài hạn, khoản chênh lệch này tạo ra tác động rất lớn tới tài sản tích lũy.

Ví dụ:

• 100 triệu đồng với lãi suất 0,5%
• Và 100 triệu đồng với lãi suất 4%

Sau vài năm, số tiền nhận được sẽ khác biệt đáng kể.

Tiết kiệm đúng cách không chỉ là giữ tiền

Khảo sát của Vanguard cho thấy phụ nữ ngày càng chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, chỉ tiết kiệm thôi là chưa đủ.

Trong môi trường lạm phát kéo dài, việc lựa chọn nơi cất giữ tiền cũng quan trọng không kém số tiền bạn tiết kiệm được.

Một tài khoản lãi suất cao, một chứng chỉ tiền gửi hợp lý hay trái phiếu kho bạc phù hợp có thể giúp khoản tiền nhàn rỗi không bị mất giá theo thời gian.