Chăm sóc con cái và cha mẹ: Áp lực tài chính đang đè nặng lên thế hệ millennials

Đối với nhiều người thuộc thế hệ Millennials, việc nuôi dạy con cái vốn đã là một bài toán tài chính không đơn giản. Nhưng khi cha mẹ bước vào tuổi già, mắc bệnh hoặc cần hỗ trợ thường xuyên, áp lực có thể tăng lên đáng kể.

Wendy Garvin Mayo, 45 tuổi, sống tại East Hartford, bang Connecticut, Mỹ, là một ví dụ điển hình. Hai năm trước, cô quyết định rời công việc điều dưỡng chuyên khoa ung thư để tập trung chăm sóc mẹ và con trai.

Mayo cho biết cô cảm thấy mình bị kéo về hai phía và không còn đủ sức duy trì công việc toàn thời gian. Việc mất nguồn thu nhập ổn định sau khi nghỉ việc nhanh chóng tạo ra những hệ quả tài chính đáng kể, đặc biệt khi chi phí chăm sóc người mẹ 80 tuổi tiếp tục tăng.

“Chỉ riêng năm ngoái tôi đã chi 15.000 USD cho mẹ”, Mayo chia sẻ.

Trong khi đó, cô đã ngừng tiết kiệm cho hưu trí từ khoảng hai năm trước. Mayo hiểu rằng mình cần bắt đầu đóng góp trở lại vào tài khoản hưu trí cá nhân IRA, nhưng các nhu cầu trước mắt của gia đình khiến mục tiêu dài hạn này liên tục bị trì hoãn.

Câu chuyện của Mayo không phải trường hợp cá biệt.

Hàng triệu người đang rơi vào “thế hệ kẹp giữa”

Một nghiên cứu mới của AARP và National Alliance for Caregiving cho thấy khoảng 17 triệu người Mỹ hiện thuộc nhóm thường được gọi là “thế hệ kẹp giữa” — những người cùng lúc chăm sóc một đứa trẻ và một người lớn bị khuyết tật, mắc bệnh phức tạp hoặc cần hỗ trợ thường xuyên.

Con số này đã tăng đáng kể so với khoảng 11 triệu người được ghi nhận một thập kỷ trước.

Đây là nhóm người đang phải xử lý đồng thời hai trách nhiệm lớn: đảm bảo con cái được chăm sóc và phát triển, đồng thời hỗ trợ cha mẹ hoặc người thân lớn tuổi.

Điểm đáng chú ý là nhóm này tương đối trẻ. Độ tuổi trung bình của những người chăm sóc kép khoảng 42 tuổi. Gần một nửa nằm trong nhóm tuổi 35-49, giai đoạn mà nhiều người vẫn đang xây dựng sự nghiệp, trả nợ mua nhà, nuôi con và tích lũy cho nghỉ hưu.

Khoảng hai phần ba những người được khảo sát vừa đi làm vừa đảm nhận vai trò chăm sóc người thân.

Rita Choula, giám đốc cấp cao về chăm sóc người thân tại Viện Chính sách Công cộng AARP, cho rằng một trong những vấn đề đáng lo ngại nhất là áp lực tài chính mà nhóm này đang phải đối mặt.

Những người chăm sóc kép thường trẻ hơn và có khả năng dễ tổn thương về kinh tế hơn so với nhiều nhóm người chăm sóc khác. Họ có ít tiền dự phòng hơn để xử lý các khoản chi phát sinh trong khi vẫn phải duy trì chi phí nuôi dạy con.

Chi phí chăm sóc cha mẹ có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu

Một trong những hệ quả rõ ràng nhất là tiền dành cho tương lai bị chuyển sang giải quyết nhu cầu hiện tại.

Người chăm sóc có thể phải sử dụng tiền tiết kiệm, vay nợ, giảm đóng góp vào tài khoản hưu trí hoặc thậm chí rời bỏ công việc toàn thời gian.

Đối với một người đang ở độ tuổi 35-49, việc ngừng tiết kiệm hưu trí trong vài năm có thể tạo ra khoảng trống đáng kể trong kế hoạch tài chính dài hạn. Không chỉ mất đi số tiền đóng góp trực tiếp, họ còn mất cơ hội để khoản tiền đó tiếp tục tăng trưởng theo thời gian.

Mayo nói rằng không ai thực sự lên kế hoạch tài chính cho việc trở thành người chăm sóc kép.

“Bạn bị buộc phải làm vậy vì bạn không còn cách nào khác”, cô chia sẻ.

Mayo có ba anh chị em cùng chia sẻ trách nhiệm chăm sóc mẹ. Tuy nhiên, theo cô, thời gian và chi phí không được phân bổ hoàn toàn đồng đều giữa các thành viên trong gia đình.

Gánh nặng càng lớn hơn khi con trai 7 tuổi của Mayo mắc chứng tự kỷ và cần các dịch vụ hỗ trợ, trong đó có gia sư.

Điều đó khiến gia đình phải đối mặt với nhiều loại chi phí cùng lúc, từ chăm sóc người cao tuổi, dịch vụ hỗ trợ trẻ em đến những khoản chi phí sinh hoạt thông thường.

Gánh nặng không chỉ nằm trên bảng tính tài chính

Áp lực của “thế hệ kẹp giữa” không thể chỉ được đo bằng số tiền họ phải chi.

Thời gian, sức lực và sự nghiệp cũng là những nguồn lực bị tiêu hao.

Mayo cho biết con trai cần rất nhiều thời gian và sự quan tâm trong quá trình trưởng thành. Tuy nhiên, không phải lúc nào cô cũng có thể dành cho con sự quan tâm cần thiết vì còn phải chăm sóc mẹ.

Đây là tình trạng mà nhiều người chăm sóc gia đình có thể gặp phải: thời gian dành cho một thành viên trong gia đình đồng nghĩa với việc thời gian dành cho thành viên khác bị thu hẹp.

Áp lực kéo dài cũng có thể tác động đến sức khỏe thể chất và tinh thần của người chăm sóc.

Theo Rita Choula, căng thẳng tài chính và sức khỏe của người chăm sóc có mối liên hệ chặt chẽ. Khi một người liên tục phải lo lắng về tiền bạc, công việc, con cái và tình trạng sức khỏe của cha mẹ, những áp lực này có thể cộng hưởng với nhau.

Với Mayo, vấn đề còn đặc biệt phức tạp vì cô từng làm việc trong ngành chăm sóc sức khỏe.

Cô cho biết mình không chỉ chịu trách nhiệm với tư cách một người con mà còn thường xuyên được kỳ vọng sẽ giải đáp các câu hỏi y tế của gia đình.

Điều đó tạo thêm một tầng áp lực về tinh thần.

Nghỉ việc để chăm sóc gia đình cũng có cái giá riêng

Sau khi rời công việc điều dưỡng toàn thời gian, Mayo vẫn làm việc bán thời gian theo hình thức tự kinh doanh.

Cách làm này cho phép cô chủ động hơn về thời gian và dễ dàng điều chỉnh lịch làm việc theo nhu cầu của gia đình. Tuy nhiên, sự linh hoạt đi kèm với việc đánh đổi mức lương ổn định và các phúc lợi thường có ở một công việc doanh nghiệp.

Đây là một lựa chọn mà nhiều người chăm sóc có thể cân nhắc khi không thể vừa duy trì công việc toàn thời gian vừa đáp ứng nhu cầu chăm sóc.

Nhưng về lâu dài, việc giảm giờ làm hoặc rời khỏi thị trường lao động cũng có thể ảnh hưởng đến thu nhập, bảo hiểm, khả năng tích lũy và triển vọng nghề nghiệp.

Vì vậy, quyết định nghỉ việc không đơn thuần là vấn đề cân bằng thời gian. Nó còn là một quyết định tài chính dài hạn.

FMLA và những giải pháp đang được đề xuất

Một trong những công cụ mà người lao động Mỹ có thể sử dụng trong một số trường hợp là Đạo luật Nghỉ phép Gia đình và Y tế, thường được gọi là FMLA.

Đạo luật này có thể cho phép người lao động đủ điều kiện nghỉ tối đa 12 tuần không lương trong một khoảng thời gian quy định mà vẫn được bảo vệ việc làm, với những điều kiện cụ thể.

Tuy nhiên, điểm hạn chế nằm ở chỗ thời gian nghỉ này không đồng nghĩa với việc người lao động vẫn nhận được tiền lương. Với một gia đình đang phải thanh toán chi phí chăm sóc người thân, nghỉ không lương trong thời gian dài có thể vẫn là một lựa chọn khó khăn.

Bên cạnh đó, Quốc hội Mỹ cũng đang xem xét một đề xuất lưỡng đảng liên quan đến việc sử dụng tài khoản chi tiêu linh hoạt FSA và tài khoản tiết kiệm y tế HSA để thanh toán một số chi phí y tế đủ điều kiện của cha mẹ hoặc cha mẹ của vợ/chồng.

Nếu các quy định như vậy được mở rộng, một phần chi phí chăm sóc gia đình có thể được xử lý thông qua các công cụ tài chính có lợi thế về thuế. Tuy nhiên, việc áp dụng cụ thể vẫn phụ thuộc vào luật và điều kiện của từng chương trình.

Vì sao cần chuẩn bị tài chính cho việc chăm sóc cha mẹ?

Cindy Hounsell, người sáng lập và chủ tịch Viện Phụ nữ vì một cuộc sống hưu trí an toàn, cho rằng hiện vẫn chưa có nhiều hỗ trợ tài chính dành cho người chăm sóc.

Một vấn đề khác là nhiều gia đình chưa chuẩn bị trước cho tình huống cha mẹ cần chăm sóc dài hạn.

Khi tình huống xảy ra đột ngột, gia đình có thể phải nhanh chóng tìm người chăm sóc, thuê dịch vụ hỗ trợ, thanh toán chi phí y tế hoặc điều chỉnh công việc.

Những khoản chi này có thể xuất hiện cùng lúc với chi phí nuôi con.

Đó là lý do việc chuẩn bị trước về tài chính và phân công trách nhiệm giữa các thành viên trong gia đình có thể trở nên quan trọng.

Một kế hoạch thực tế có thể bao gồm việc xác định khoản tiền dự phòng, thống nhất cách chia sẻ chi phí giữa anh chị em, kiểm tra các quyền lợi bảo hiểm và phúc lợi tại nơi làm việc, đồng thời xem xét tác động của việc giảm giờ làm đối với kế hoạch hưu trí.

Bài toán lớn của Millennials: hiện tại hay tương lai?

Câu chuyện của Mayo cho thấy một nghịch lý mà nhiều người thuộc thế hệ Millennials có thể đang đối mặt.

Họ phải chi tiền cho nhu cầu của gia đình hiện tại, trong khi đồng thời cần tích lũy cho tương lai.

Nếu ưu tiên chăm sóc cha mẹ và con cái, khoản tiết kiệm hưu trí có thể bị giảm. Nhưng nếu cố gắng duy trì mức tiết kiệm cao, họ có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán những chi phí chăm sóc phát sinh.

Không có một công thức chung phù hợp với tất cả gia đình.

Điều quan trọng là nhận diện sớm vấn đề thay vì chỉ xử lý khi khủng hoảng đã xảy ra. Các thành viên trong gia đình có thể cần thảo luận trước về trách nhiệm chăm sóc, khả năng đóng góp tài chính và những phương án thay thế nếu một người không thể tiếp tục làm việc toàn thời gian.

Với hàng triệu người Mỹ đang đồng thời chăm sóc trẻ em và cha mẹ lớn tuổi, “thế hệ kẹp giữa” đang trở thành một vấn đề không chỉ của từng gia đình mà còn của thị trường lao động, hệ thống chăm sóc sức khỏe và chính sách an sinh.

Một số câu hỏi về thế hệ millennials Mỹ

Thế hệ kẹp giữa là gì?

Thế hệ kẹp giữa thường dùng để chỉ những người đồng thời phải chăm sóc con cái và cha mẹ hoặc người thân lớn tuổi, khuyết tật hay mắc bệnh cần hỗ trợ đáng kể.

Có bao nhiêu người Mỹ thuộc nhóm này?

Nghiên cứu được đề cập trong bài ước tính khoảng 17 triệu người Mỹ thuộc nhóm người chăm sóc kép, tăng so với khoảng 11 triệu người một thập kỷ trước.

Vì sao nhóm này chịu áp lực tài chính lớn?

Họ phải đồng thời chi trả các khoản liên quan đến nuôi dạy con, sinh hoạt gia đình và chăm sóc cha mẹ hoặc người thân. Trong nhiều trường hợp, họ còn phải giảm giờ làm hoặc nghỉ việc.

Việc nghỉ việc để chăm sóc cha mẹ ảnh hưởng thế nào đến tài chính?

Ngoài mất thu nhập, người lao động có thể giảm hoặc mất một số phúc lợi, đồng thời giảm khả năng đóng góp vào tài khoản hưu trí và tích lũy tài sản dài hạn.

FMLA có giúp người chăm sóc nghỉ việc để chăm sóc gia đình không?

FMLA có thể cung cấp thời gian nghỉ không lương và bảo vệ việc làm cho người lao động đủ điều kiện trong những trường hợp được luật quy định. Tuy nhiên, điều này không giải quyết trực tiếp vấn đề mất thu nhập trong thời gian nghỉ.

Người chăm sóc nên chuẩn bị gì về tài chính?

Có thể bắt đầu bằng việc xây dựng quỹ dự phòng, xác định các khoản chi chăm sóc tiềm năng, tìm hiểu bảo hiểm và phúc lợi, đồng thời thống nhất với các thành viên gia đình về cách chia sẻ trách nhiệm tài chính và thời gian.