Visa và Mastercard dàn xếp 167,5 triệu USD: Ai từng rút tiền tại ATM có thể được nhận tiền?

Một thỏa thuận dàn xếp trị giá 167,5 triệu USD liên quan đến Visa và Mastercard đang thu hút sự chú ý của những người từng sử dụng máy ATM độc lập tại Mỹ. Nếu đáp ứng các điều kiện của vụ kiện tập thể, người dùng có thể được nhận một phần tiền từ quỹ dàn xếp liên quan đến các khoản phí phụ thu ATM chưa được ngân hàng hoàn trả đầy đủ.

Vụ việc mang tên Burke v. Visa Inc., được giải quyết tại Tòa án Liên bang Mỹ ở District of Columbia. Theo thông báo dàn xếp, vụ kiện liên quan đến các giao dịch rút tiền mặt tại những máy ATM không thuộc sở hữu của ngân hàng trong khoảng thời gian kéo dài gần 19 năm, từ 24/10/2007 đến 14/8/2026.

Điểm đáng chú ý là tổng số tiền 167,5 triệu USD không được chia trực tiếp và đồng đều cho tất cả người yêu cầu bồi thường. Số tiền mỗi người có thể nhận phụ thuộc vào số lượng giao dịch đủ điều kiện, tổng số yêu cầu hợp lệ và các khoản chi phí được khấu trừ khỏi quỹ dàn xếp.

Vụ kiện Burke v. Visa Inc. liên quan đến vấn đề gì?

Burke v. Visa Inc. là một vụ kiện tập thể xoay quanh các khoản phí truy cập hoặc phí phụ thu ATM tại những máy ATM độc lập, tức các máy không thuộc sở hữu hoặc vận hành trực tiếp bởi ngân hàng.

Những loại máy ATM này khá phổ biến tại Mỹ, thường xuất hiện ở:

• Cửa hàng tiện lợi.
• Trạm xăng.
• Cửa hàng tạp hóa.
• Khách sạn.
• Quán bar.
• Các địa điểm bán lẻ hoặc dịch vụ khác.

Khi khách hàng sử dụng thẻ Visa hoặc Mastercard để rút tiền tại những máy này, họ có thể phải trả một khoản phí phụ thu ngoài các khoản phí khác mà ngân hàng phát hành thẻ có thể áp dụng.

Theo cáo buộc của phía nguyên đơn, các quy tắc vận hành của Visa và Mastercard đã hạn chế khả năng của các nhà điều hành ATM độc lập trong việc đưa ra mức phí thấp hơn cho khách hàng khi giao dịch được xử lý thông qua một mạng lưới thanh toán cạnh tranh khác.

Các nguyên đơn cho rằng điều này làm giảm sự cạnh tranh về giá giữa các mạng lưới và có thể khiến người tiêu dùng phải chịu mức phí ATM cao hơn.

Điều quan trọng là Visa và Mastercard không thừa nhận hành vi sai trái trong thỏa thuận dàn xếp. Việc đồng ý trả tiền để giải quyết vụ kiện không đồng nghĩa với việc tòa án đã đưa ra phán quyết xác định hai công ty vi phạm luật chống độc quyền.

Vì sao phí ATM trở thành vấn đề trong vụ kiện?

Về nguyên tắc, các máy ATM độc lập có thể thu phí người dùng khi cung cấp dịch vụ rút tiền mặt. Người dùng thường được thông báo về khoản phí trước khi xác nhận giao dịch.

Tuy nhiên, vấn đề được đặt ra trong vụ Burke không đơn giản là việc ATM có được phép thu phí hay không.

Trọng tâm của vụ kiện là cách các mạng lưới thanh toán đặt ra những quy tắc liên quan đến mức phí mà các nhà vận hành ATM có thể áp dụng.

Theo cáo buộc trong hồ sơ vụ kiện, nếu các nhà điều hành ATM có thể dễ dàng áp dụng mức phí thấp hơn cho những giao dịch đi qua mạng lưới cạnh tranh, họ sẽ có động lực kinh tế để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng mạng lưới có chi phí thấp hơn.

Những khoản tiết kiệm đó, theo lập luận của nguyên đơn, có thể được chuyển cho khách hàng dưới dạng phí truy cập thấp hơn.

Nói cách khác, vụ kiện đặt ra câu hỏi về việc các quy tắc của mạng lưới thanh toán có làm hạn chế cạnh tranh về giá giữa các ATM độc lập hay không.

Quỹ dàn xếp 167,5 triệu USD được hình thành như thế nào?

Theo thỏa thuận, Visa và Mastercard sẽ đóng tổng cộng 167,5 triệu USD vào quỹ dàn xếp.

Cụ thể:

• Visa đóng khoảng 88,775 triệu USD.
• Mastercard đóng khoảng 78,725 triệu USD.
• Tổng cộng: 167,5 triệu USD.

Quỹ này được dùng để giải quyết các yêu cầu bồi thường hợp lệ của thành viên vụ kiện tập thể, sau khi trừ những khoản chi phí được tòa án phê duyệt.

Theo thông báo chính thức, các khoản có thể được thanh toán từ quỹ bao gồm chi phí luật sư, chi phí tố tụng, chi phí thông báo và quản lý vụ dàn xếp, thuế và các khoản liên quan, cũng như những khoản thanh toán cho các đại diện của nhóm nguyên đơn theo quyết định của tòa.

Do đó, 167,5 triệu USD là quy mô quỹ dàn xếp tổng, chứ không phải số tiền mà người dùng ATM sẽ nhận được nguyên vẹn.

Phần còn lại sau các khoản được phê duyệt sẽ được phân phối cho những người có yêu cầu hợp lệ.

Ai có thể đủ điều kiện nhận tiền?

Theo thông báo dàn xếp, nhóm người có khả năng đủ điều kiện bao gồm những người tại Mỹ đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

1. Đã sử dụng thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ có mã PIN để rút tiền mặt từ tài khoản tiền gửi.
2. Giao dịch được thực hiện tại ATM độc lập, không thuộc sở hữu của ngân hàng.
3. Người dùng bị tính khoản phí phụ thu hoặc phí truy cập ATM.
4. Khoản phí đó không được ngân hàng của người dùng hoàn trả đầy đủ.
5. Giao dịch xảy ra trong khoảng thời gian từ 24/10/2007 đến 14/8/2026.

Ngoài nhóm trên, vụ dàn xếp còn bao gồm các nhóm yêu cầu bồi thường theo từng bang tại California, Illinois, Massachusetts và Michigan, với những điều kiện cụ thể được nêu trong hồ sơ vụ kiện.

Điều này đồng nghĩa với việc không phải cứ từng sử dụng ATM ở Mỹ là chắc chắn được nhận tiền. Người dùng phải thuộc phạm vi nhóm thành viên được xác định trong thỏa thuận và có giao dịch đáp ứng các điều kiện.

Những giao dịch nào có thể không được tính?

Một điểm quan trọng đối với người từng rút tiền bằng thẻ là loại giao dịch.

Theo thông tin về nhóm dàn xếp, chương trình tập trung vào việc rút tiền mặt từ tài khoản tiền gửi tại ATM độc lập. Một số loại giao dịch như rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, cash advance hoặc giao dịch bằng thẻ trả trước không thuộc phạm vi giao dịch đủ điều kiện của nhóm này.

Vì vậy, người tiêu dùng không nên chỉ dựa vào việc từng thấy một khoản phí ATM trên sao kê để kết luận rằng mình chắc chắn đủ điều kiện.

Mỗi người có thể nhận bao nhiêu tiền?

Đây có lẽ là câu hỏi được quan tâm nhất.

Hiện chưa thể xác định chính xác số tiền mỗi người sẽ nhận.

Lý do là quỹ 167,5 triệu USD phải được sử dụng cho nhiều khoản chi phí liên quan đến vụ dàn xếp trước khi phần tiền còn lại được phân phối.

Sau đó, số tiền dành cho người yêu cầu bồi thường sẽ được chia theo nguyên tắc pro rata, tức tỷ lệ dựa trên số lượng giao dịch ATM đủ điều kiện mà mỗi người khai báo và được chấp nhận.

Ví dụ đơn giản, nếu một người có 10 giao dịch đủ điều kiện trong khi người khác có 2 giao dịch, tỷ lệ phân bổ của người đầu tiên có thể cao hơn, tùy theo cách tính cuối cùng của quỹ và số lượng yêu cầu hợp lệ.

Do đó, không nên tin vào những quảng cáo đưa ra một con số cố định như “mỗi người nhận được X USD”. Mức thanh toán cuối cùng chưa được xác định tại thời điểm hiện tại.

Có cần giữ lại hóa đơn ATM để yêu cầu tiền không?

Theo thông tin từ quy trình yêu cầu bồi thường hiện tại, người nộp đơn không nhất thiết phải cung cấp ngay tài liệu chứng minh tại thời điểm gửi yêu cầu cơ bản. Tuy nhiên, đơn vị quản lý dàn xếp có thể yêu cầu thêm bằng chứng trong quá trình xác minh.

Vì vậy, nếu còn lưu:

• Sao kê ngân hàng;
• Biên lai ATM;
• Lịch sử giao dịch;
• Thông tin tài khoản ngân hàng;
• Các tài liệu cho thấy khoản phí ATM đã được tính;

người dùng nên bảo quản chúng để có thể sử dụng khi được yêu cầu xác minh.

Hạn cuối nộp đơn là khi nào?

Theo thông báo dàn xếp chính thức, người thuộc nhóm đủ điều kiện phải gửi Claim Form trước ngày 10/2/2027 nếu muốn nhận khoản thanh toán.

Một số mốc đáng chú ý gồm:

Thỏa thuận hiện mới được sơ bộ phê duyệt, vì vậy việc phân phối tiền còn phụ thuộc vào quá trình phê duyệt cuối cùng của tòa án và các bước pháp lý tiếp theo.

Người dùng nên làm gì nếu nghĩ mình đủ điều kiện?

Trước hết, người dùng nên kiểm tra thông tin trên website chính thức của vụ dàn xếp, thay vì các trang web trung gian hoặc quảng cáo yêu cầu trả phí.

Thông báo chính thức cho biết người đủ điều kiện phải hoàn thành và gửi mẫu yêu cầu hợp lệ trước hạn chót 10/2/2027.

Khi thực hiện yêu cầu, người dùng nên đặc biệt chú ý:

• Kiểm tra đúng khoảng thời gian giao dịch.
• Xác định ATM có phải ATM độc lập hay không.
• Xác định khoản phí có phải phí phụ thu chưa được ngân hàng hoàn trả đầy đủ.
• Khai báo số lượng giao dịch một cách trung thực.
• Kiểm tra kỹ thông tin liên hệ.
• Không trả tiền cho bên thứ ba chỉ để “được nhận tiền dàn xếp”.
• Theo dõi thông báo chính thức về thời điểm thanh toán.

Tại sao vụ dàn xếp này đáng chú ý?

Với người tiêu dùng, điểm đáng chú ý nhất không chỉ nằm ở con số 167,5 triệu USD, mà còn ở thời gian kéo dài của nhóm giao dịch được xem xét.

Khoảng thời gian từ năm 2007 đến năm 2026 kéo dài gần 19 năm, đồng nghĩa một người từng thường xuyên sử dụng ATM độc lập trong thời gian này có thể có nhiều giao dịch thuộc phạm vi xem xét.

Vụ kiện cũng cho thấy những khoản phí nhỏ trong từng giao dịch có thể trở thành vấn đề lớn khi được cộng dồn trên quy mô hàng triệu người tiêu dùng.

Một khoản phí ATM vài USD có thể không gây nhiều chú ý trong một lần rút tiền. Nhưng nếu người dùng thường xuyên rút tiền tại ATM ngoài hệ thống ngân hàng, tổng số tiền phụ thu trong nhiều năm có thể trở thành một khoản đáng kể.

Thỏa thuận 167,5 triệu USD giữa Visa và Mastercard là một vụ dàn xếp đáng chú ý đối với những người từng sử dụng ATM độc lập tại Mỹ trong gần hai thập kỷ.

Nếu từng bị tính phí phụ thu khi rút tiền tại một ATM không thuộc ngân hàng và khoản phí đó không được hoàn trả đầy đủ, người dùng có thể thuộc nhóm được xem xét bồi thường. Tuy nhiên, việc đủ điều kiện phải được xác định theo các tiêu chí của thỏa thuận, và số tiền nhận được hiện chưa thể biết chính xác.

Đáng chú ý, hạn cuối nộp yêu cầu là ngày 10/2/2027, trong khi phiên xem xét phê duyệt cuối cùng dự kiến diễn ra ngày 17/2/2027. Vì vậy, những người cho rằng mình thuộc nhóm đủ điều kiện nên kiểm tra thông tin trên kênh chính thức của vụ dàn xếp và chuẩn bị hồ sơ trước thời hạn.

Câu hỏi thường gặp về khoản dàn xếp ATM 167,5 triệu USD

1. Visa và Mastercard có bị tòa tuyên vi phạm pháp luật không?

Chưa. Đây là thỏa thuận dàn xếp, trong đó Visa và Mastercard đồng ý đóng tiền để giải quyết vụ kiện nhưng không thừa nhận trách nhiệm hay hành vi sai trái. Thỏa thuận hiện cũng vẫn cần trải qua bước phê duyệt cuối cùng của tòa.

2. Tôi từng rút tiền tại ATM ở Mỹ, tôi có chắc chắn được nhận tiền không?

Không. Bạn chỉ có thể nhận tiền nếu thuộc nhóm thành viên đủ điều kiện và có giao dịch đáp ứng các điều kiện của thỏa thuận.

3. Tôi có thể nhận bao nhiêu?

Chưa có con số cố định. Khoản thanh toán sẽ phụ thuộc vào quỹ ròng còn lại và số lượng giao dịch đủ điều kiện của tất cả những người gửi yêu cầu hợp lệ.

4. Hạn cuối nộp đơn là ngày nào?

Ngày 10/2/2027 là hạn cuối được công bố để gửi yêu cầu bồi thường hợp lệ.

5. Có phải toàn bộ 167,5 triệu USD được chia cho người dùng ATM?

Không. Quỹ còn phải chi trả các khoản được tòa phê duyệt như phí luật sư, chi phí tố tụng, thông báo, quản lý, thuế và các khoản liên quan trước khi phần còn lại được phân phối cho thành viên đủ điều kiện.

6. Tôi có nên trả tiền cho một công ty để gửi đơn thay mình?

Người dùng nên thận trọng với các bên yêu cầu trả phí để “nhận tiền dàn xếp”. Quy trình chính thức được công bố bởi đơn vị quản lý vụ dàn xếp và người dùng nên kiểm tra thông tin từ nguồn chính thức trước khi cung cấp dữ liệu cá nhân hoặc tài chính.