Mức lương cần có để sống và trả hết nợ tại 50 thành phố lớn nhất nước Mỹ: San Francisco vượt 247.000 USD

Chi phí sinh hoạt tại các đô thị lớn của Mỹ đang đặt ra một bài toán tài chính ngày càng phức tạp đối với người lao động. Không chỉ phải trang trải tiền thuê nhà hoặc khoản vay mua nhà, người dân còn phải cân đối các khoản vay sinh viên, dư nợ thẻ tín dụng, trả góp ô tô, chi phí đi lại, thực phẩm và nhiều hóa đơn thiết yếu khác.

Trong bối cảnh đó, một mức lương tưởng như cao chưa chắc đã đồng nghĩa với cuộc sống dư dả. Khi tiền nhà chiếm một phần lớn thu nhập, cộng thêm nghĩa vụ trả nợ hàng tháng, khả năng tích lũy và dành tiền cho các mục tiêu dài hạn có thể bị thu hẹp đáng kể.

Theo dữ liệu được MoneyLion phân tích về chi phí sinh hoạt tại các khu vực đô thị lớn, mức thu nhập cần thiết để duy trì cuộc sống tương đối phù hợp và vẫn dành 20% thu nhập cho việc trả nợ có sự khác biệt rất lớn giữa các thành phố.

Vì sao mức lương cần thiết giữa các thành phố chênh lệch lớn?

Chi phí nhà ở là một trong những yếu tố tạo ra khoảng cách rõ nhất. Trong nhóm thành phố có mức lương cần thiết cao nhất, San Francisco, New York, San Jose, Boston và San Diego đều có tiền thuê nhà trung bình vượt 3.000 USD mỗi tháng.

Không dừng ở tiền nhà, chi phí tiện ích cũng tạo áp lực đáng kể. New York, Boston, Fresno, Bakersfield, Philadelphia, Baltimore và Washington, DC đều có hóa đơn tiện ích trên 5.000 USD mỗi năm theo dữ liệu được tổng hợp.

Chi phí thực phẩm cũng là một khoản đáng chú ý. Chỉ 11 trong 50 thành phố được khảo sát có mức chi phí thực phẩm ước tính dưới 6.000 USD mỗi năm.

Trong khi đó, giao thông có thể trở thành một khoản chi rất lớn tại những đô thị có chi phí đi lại cao. Detroit, New York và Los Angeles nằm trong nhóm có chi phí đi lại có thể vượt 11.000 USD mỗi năm.

Điều này cho thấy việc đánh giá một thành phố “đắt” hay “rẻ” không thể chỉ dựa vào giá thuê nhà. Người lao động cần xem xét toàn bộ ngân sách, bao gồm nhà ở, tiện ích, thực phẩm, giao thông và nghĩa vụ trả nợ.

San Francisco đứng đầu về mức thu nhập cần thiết

San Francisco là thành phố có mức lương tối thiểu cần thiết cao nhất trong dữ liệu dành cho người thuê nhà.

Mức thu nhập được xác định là 247.380 USD/năm đối với người thuê nhà. Trong đó, khoản dành cho trả nợ ở mức 20% thu nhập tương đương khoảng 31.894 USD/năm, trong khi tiền thuê trung bình năm 2026 lên tới 49.901,02 USD.

Nếu xét trường hợp sở hữu nhà, mức thu nhập cần thiết tăng mạnh lên 419.125 USD/năm. Khoản dành cho trả nợ khoảng 49.838 USD, còn khoản trả góp thế chấp trung bình hàng năm được ước tính ở mức 94.761,63 USD.

Khoảng cách này phản ánh sức ép đặc biệt lớn của chi phí nhà ở đối với người muốn mua nhà tại San Francisco.

New York và San Jose cũng cần mức lương trên 200.000 USD

New York đứng ngay sau San Francisco với mức thu nhập cần thiết cho người thuê nhà là 245.639 USD/năm.

Tiền thuê trung bình hàng năm được ước tính ở mức 48.406,44 USD, trong khi 20% thu nhập dành cho trả nợ tương đương khoảng 33.242 USD/năm.

Với người mua nhà, mức thu nhập cần thiết theo dữ liệu là 265.217 USD/năm, khoản trả nợ khoảng 35.545 USD, còn trả góp thế chấp trung bình khoảng 54.162,42 USD/năm.

San Jose, California, đứng thứ ba với mức thu nhập cần thiết cho người thuê nhà là 211.511 USD/năm. Tiền thuê trung bình đạt 40.926,87 USD/năm.

Đáng chú ý, mức thu nhập cần thiết để sở hữu nhà tại San Jose lên tới 414.377 USD/năm, gần gấp đôi mức cần thiết đối với người thuê nhà. Khoản trả góp thế chấp trung bình được ước tính ở mức 94.702,91 USD/năm.

Boston, San Diego và Los Angeles tiếp tục nằm trong nhóm đắt đỏ

Boston yêu cầu mức lương tối thiểu 195.050 USD/năm đối với người thuê nhà. Tiền thuê trung bình khoảng 40.798,58 USD/năm, còn 20% thu nhập dành cho trả nợ tương đương 27.141 USD.

San Diego đứng tiếp theo với mức lương cần thiết 186.435 USD/năm đối với người thuê. Tiền thuê trung bình là 36.194,64 USD/năm.

Los Angeles yêu cầu khoảng 184.342 USD/năm đối với người thuê nhà, với tiền thuê trung bình 33.157,83 USD/năm.

Oakland, California, đứng ở vị trí tiếp theo với mức thu nhập cần thiết 174.527 USD/năm đối với người thuê. Trong khi đó, Miami yêu cầu khoảng 169.192 USD/năm.

Nhóm này cho thấy những thành phố có thị trường nhà ở đắt đỏ thường đẩy mức thu nhập cần thiết lên rất cao, ngay cả khi người lao động lựa chọn thuê thay vì mua nhà.

Từ Washington, DC đến Chicago: mức thu nhập bắt đầu giảm

Washington, DC đứng thứ 41 trong danh sách với mức thu nhập cần thiết 167.155 USD/năm đối với người thuê nhà. Tiền thuê trung bình hàng năm khoảng 29.829,32 USD.

Chicago đứng thứ 40 với mức 150.415 USD/năm đối với người thuê. Tiền thuê trung bình được ước tính 28.000,04 USD/năm.

Sacramento cần khoảng 147.970 USD/năm, trong khi Fresno là 137.873 USD và Virginia Beach là 135.584 USD.

Atlanta có mức lương cần thiết 134.400 USD/năm, còn Bakersfield và Seattle lần lượt ở mức 134.217 USD và 134.018 USD.

Philadelphia đứng ở mức 132.319 USD/năm, Portland khoảng 131.487 USD, Baltimore 127.192 USD và Tampa 126.486 USD.

Nhóm thành phố từ Denver đến Austin

Denver có mức lương cần thiết đối với người thuê nhà là 126.062 USD/năm. Charlotte cần khoảng 119.283 USD, Las Vegas 119.096 USD, Minneapolis 119.011 USD và Nashville 117.788 USD.

Detroit có mức 116.607 USD/năm, Colorado Springs 115.306 USD và Phoenix 114.328 USD.

Dallas yêu cầu khoảng 112.996 USD/năm, trong khi Fort Worth ở mức 112.877 USD và Mesa, Arizona, khoảng 112.759 USD.

Austin đứng ở mức 111.527 USD/năm, Raleigh 111.462 USD và Houston 110.623 USD.

Nhóm này cho thấy mức thu nhập cần thiết đã giảm đáng kể so với các đô thị đắt đỏ nhất, dù người lao động vẫn phải dành một phần thu nhập đáng kể cho trả nợ.

Các thành phố có mức thu nhập cần thiết thấp hơn

Jacksonville có mức lương cần thiết 110.418 USD/năm, Milwaukee 109.151 USD và Omaha 107.927 USD.

Kansas City, Missouri, gần như tương đương với Omaha khi yêu cầu khoảng 107.925 USD/năm.

Louisville đứng ở mức 105.152 USD, Oklahoma City 104.063 USD và Albuquerque 104.043 USD.

Columbus cần khoảng 103.612 USD/năm, Indianapolis 103.476 USD, El Paso 103.090 USD và Tucson 103.028 USD.

Tulsa yêu cầu khoảng 101.525 USD/năm, San Antonio 99.805 USD.

Wichita đứng ở mức 97.421 USD, trong khi Memphis có mức lương cần thiết thấp nhất trong danh sách, ở 94.931 USD/năm đối với người thuê nhà.

Bảng tổng hợp 50 thành phố theo mức lương cần thiết của người thuê nhà

Lưu ý: thứ hạng trong bảng được giữ theo cách trình bày của dữ liệu gốc, trong đó San Francisco được đánh số 50 và Memphis được đánh số 1.

Không chỉ tiền thuê nhà: bài toán thực sự nằm ở tổng ngân sách

Một trong những điểm đáng chú ý của dữ liệu là mức lương cần thiết không chỉ phản ánh giá thuê. Khoản trả nợ được tính ở mức 20% thu nhập, qua đó cho thấy một người lao động cần dành một phần đáng kể ngân sách cho các nghĩa vụ tài chính bên cạnh những khoản chi tiêu thường xuyên.

Chẳng hạn, tại San Francisco, người thuê nhà cần thu nhập 247.380 USD nhưng riêng tiền thuê trung bình đã gần 50.000 USD mỗi năm. Nếu có thêm các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua ô tô, phần thu nhập còn lại cho tiết kiệm, đầu tư và các mục tiêu dài hạn sẽ tiếp tục giảm.

Ngược lại, tại Memphis, mức lương cần thiết cho người thuê nhà được ước tính là 94.931 USD/năm. Tiền thuê trung bình khoảng 14.966,50 USD/năm và khoản dành cho trả nợ khoảng 15.123 USD.

Khoảng cách giữa hai thành phố cho thấy địa điểm sinh sống có thể tác động rất lớn đến cấu trúc tài chính của một hộ gia đình, ngay cả khi thu nhập danh nghĩa của người lao động tương đương nhau.

Thuê nhà và mua nhà tạo ra hai bài toán hoàn toàn khác nhau

Dữ liệu cũng đưa ra một góc nhìn đáng chú ý khi so sánh người thuê nhà và chủ sở hữu nhà.

Tại nhiều thành phố, mức thu nhập cần thiết để mua nhà cao hơn đáng kể so với thuê nhà. San Francisco là ví dụ nổi bật: người thuê cần 247.380 USD/năm, trong khi người muốn sở hữu nhà cần tới 419.125 USD.

San Jose cũng có khoảng cách lớn, với 211.511 USD cho người thuê và 414.377 USD cho chủ nhà.

Tuy nhiên, không phải thành phố nào cũng có cùng xu hướng. Tại Memphis, mức thu nhập cần thiết để sở hữu nhà được đưa ra là 77.970 USD/năm, thấp hơn đáng kể mức 94.931 USD/năm đối với người thuê.

Detroit cũng có mức thu nhập cần thiết cho chủ nhà khoảng 82.180 USD, trong khi người thuê cần 116.607 USD.

Những khác biệt này cho thấy quyết định thuê hay mua nhà phụ thuộc mạnh vào giá bất động sản, tiền thuê, lãi suất và cơ cấu chi phí tại từng thị trường.

Người lao động nên nhìn vào thu nhập thực tế thay vì chỉ nhìn lương danh nghĩa

Một mức lương 100.000 USD có thể mang lại khả năng chi tiêu rất khác nhau tùy nơi sinh sống. Nếu tiền nhà, giao thông, thực phẩm và trả nợ chiếm phần lớn thu nhập, số tiền còn lại cho tiết kiệm hoặc đầu tư có thể không nhiều.

Ngược lại, tại một thành phố có chi phí thấp hơn, cùng mức thu nhập có thể tạo ra dư địa tài chính lớn hơn.

Vì vậy, khi cân nhắc chuyển thành phố để làm việc hoặc đánh giá một lời mời việc làm, người lao động nên tính toán cả chi phí nhà ở, thuế, bảo hiểm, giao thông, thực phẩm, các khoản vay và khả năng tiết kiệm.

Đặc biệt, nếu mục tiêu là trả hết nợ, chỉ nhìn vào mức lương trước thuế có thể chưa đủ. Điều quan trọng hơn là dòng tiền thực tế còn lại sau các khoản chi cố định.

Dữ liệu về 50 thành phố lớn của Mỹ cho thấy khoảng cách chi phí sinh hoạt giữa các đô thị có thể rất lớn. Với người thuê nhà, mức thu nhập cần thiết dao động từ khoảng 94.931 USD/năm tại Memphis đến 247.380 USD/năm tại San Francisco.

Sự khác biệt càng rõ khi xét đến khả năng sở hữu nhà. Tại San Francisco, mức thu nhập cần thiết được ước tính lên tới 419.125 USD/năm, trong khi tại Memphis là 77.970 USD/năm.

Điều đó cho thấy khi đánh giá một công việc hoặc lựa chọn nơi sinh sống, mức lương không nên được xem xét riêng lẻ. Chi phí nhà ở, nợ, giao thông, thực phẩm và các khoản chi cố định đều có thể quyết định phần thu nhập thực sự còn lại mỗi tháng.

Với người đang lên kế hoạch tài chính, việc lập ngân sách dựa trên chi phí thực tế tại thành phố mình sinh sống có thể giúp xác định mức thu nhập phù hợp hơn, đồng thời tạo dư địa cho việc trả nợ, tiết kiệm và các mục tiêu tài chính dài hạn.

Câu hỏi về mức lương bạn cần để đủ khả năng sinh sống tại 50 thành phố lớn nhất nước mỹ

1. Thành phố nào cần mức lương cao nhất đối với người thuê nhà?

Theo dữ liệu được cung cấp, San Francisco đứng đầu với mức thu nhập cần thiết 247.380 USD/năm.

2. Thành phố nào có mức lương cần thiết thấp nhất?

Memphis đứng ở cuối danh sách với mức thu nhập cần thiết 94.931 USD/năm đối với người thuê nhà.

3. Vì sao San Francisco có mức lương cần thiết cao như vậy?

Một yếu tố nổi bật là chi phí nhà ở. Tiền thuê trung bình hàng năm tại San Francisco được ước tính khoảng 49.901,02 USD, đồng thời mức thu nhập cần thiết cho người muốn sở hữu nhà lên tới 419.125 USD/năm.

4. Có phải mua nhà luôn đắt hơn thuê nhà?

Không nhất thiết. Dữ liệu cho thấy tại nhiều thành phố, mức thu nhập cần thiết để sở hữu nhà cao hơn thuê nhà, nhưng một số nơi lại có mức yêu cầu đối với chủ nhà thấp hơn người thuê. Memphis và Detroit là hai ví dụ trong danh sách.

5. Khoản 20% thu nhập dành cho trả nợ có ý nghĩa gì?

Đây là mức được dữ liệu sử dụng để ước tính phần thu nhập dành cho nghĩa vụ nợ. Nó giúp minh họa rằng người lao động không chỉ phải thanh toán chi phí sinh hoạt mà còn cần duy trì khả năng xử lý các khoản vay và nghĩa vụ tài chính khác.

6. Khi so sánh chi phí sống giữa các thành phố nên xem những khoản nào?

Ngoài tiền thuê hoặc thế chấp, nên xem xét tiện ích, thực phẩm, giao thông, bảo hiểm, thuế, các khoản vay và khả năng tiết kiệm. Đây là những yếu tố có thể khiến mức sống thực tế khác đáng kể dù hai nơi có cùng mức lương danh nghĩa.