Người Mỹ trở thành triệu phú bằng cách nào? Bí quyết không nằm ở “làm giàu nhanh” mà ở thói quen tài chính bền vững

Giấc mơ triệu phú tại Mỹ: Không còn là câu chuyện quá xa vời

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đối mặt nhiều biến động, nước Mỹ vẫn tiếp tục ghi nhận sự gia tăng mạnh mẽ của tầng lớp triệu phú. Theo các thống kê tài chính gần đây, tổng số triệu phú tại Mỹ đã tăng hơn gấp đôi trong giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2023, đạt gần 22 triệu người.

Điều đáng chú ý là phần lớn những người đạt được cột mốc tài chính này không đi lên nhờ các “phi vụ đổi đời” như đầu tư toàn bộ vào tiền điện tử, đầu cơ cổ phiếu hay xây dựng ứng dụng công nghệ tỷ đô.

Thay vào đó, con đường phổ biến nhất để người Mỹ trở thành triệu phú lại khá đơn giản: tiết kiệm và đầu tư dài hạn cho hưu trí.

Xu hướng này cho thấy tư duy tài chính của người Mỹ đang thay đổi theo hướng bền vững hơn, ưu tiên tích lũy tài sản đều đặn thay vì chạy theo các mô hình làm giàu nhanh đầy rủi ro.

Triệu phú là gì? Không chỉ đơn giản là sở hữu 1 triệu USD

Nhiều người thường cho rằng chỉ cần có 1 triệu USD tiền mặt là đã trở thành triệu phú. Tuy nhiên, khái niệm này trên thực tế rộng hơn nhiều.

Theo định nghĩa tài chính phổ biến, triệu phú là người có giá trị tài sản ròng từ 1 triệu USD trở lên. Giá trị tài sản ròng được tính bằng tổng tài sản sở hữu như:

• Tiền mặt
• Bất động sản
• Danh mục đầu tư
• Tài sản tài chính khác

… sau khi trừ đi toàn bộ các khoản nợ phải trả.

Điều đó có nghĩa, một người sở hữu nhà ở, quỹ đầu tư, tài khoản hưu trí và tài sản tích lũy đủ lớn hoàn toàn có thể trở thành triệu phú dù không có quá nhiều tiền mặt trong tài khoản ngân hàng.

Tuy nhiên, trở thành triệu phú ở thời điểm hiện nay không còn mang ý nghĩa “siêu giàu” như trước đây do tác động của lạm phát.

Theo các chuyên gia kinh tế, để có sức mua tương đương 1 triệu USD của năm 2005, một người cần sở hữu hơn 1,6 triệu USD vào năm 2025.

Trở thành triệu phú có đồng nghĩa với hạnh phúc?

Nhiều nghiên cứu cho thấy tiền bạc không hoàn toàn quyết định hạnh phúc, nhưng sự ổn định tài chính chắc chắn giúp con người giảm đáng kể áp lực cuộc sống.

Một nghiên cứu nổi tiếng từng chỉ ra rằng mức độ hạnh phúc thường đạt đỉnh khi thu nhập khoảng 100.000 USD mỗi năm.

Dù vậy, việc sở hữu tài sản lớn và xây dựng giá trị tài sản ròng vững chắc giúp nhiều người Mỹ có thêm sự chủ động về tài chính, đặc biệt trong giai đoạn nghỉ hưu.

Thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào trợ cấp an sinh xã hội, họ có nguồn tài sản tích lũy để duy trì chất lượng sống và đảm bảo tương lai lâu dài.

Cách phổ biến nhất để người Mỹ trở thành triệu phú

Bí quyết nằm ở quỹ hưu trí và đầu tư dài hạn

Điều khiến nhiều người bất ngờ là phần lớn triệu phú tại Mỹ không làm giàu nhờ “đánh lớn”, mà bằng cách đều đặn đóng góp tiền vào tài khoản hưu trí trong suốt nhiều năm làm việc.

Hệ thống tài chính tại Mỹ khuyến khích người lao động trích một phần thu nhập hàng tháng để đầu tư cho tương lai thông qua các quỹ hưu trí như:

• 401(k)
• IRA
• 403(b)
• TSP

Việc tự động đóng góp vào quỹ hưu trí mang lại nhiều lợi ích lớn.

Vì sao đóng góp quỹ hưu trí lại hiệu quả?

1. Hình thành thói quen tiết kiệm bền vững

Khi tiền được tự động trích từ lương mỗi tháng, người lao động sẽ quen với việc chi tiêu ít hơn thu nhập thực tế.

Đây được xem là một trong những nguyên tắc tài chính quan trọng nhất giúp người Mỹ xây dựng tài sản dài hạn.

2. Hạn chế quyết định đầu tư cảm tính

Đầu tư đều đặn theo thời gian giúp nhà đầu tư tránh bị ảnh hưởng bởi các biến động ngắn hạn của thị trường.

Thay vì liên tục mua bán theo tin tức hay xu hướng, họ duy trì chiến lược đầu tư ổn định và tận dụng sức mạnh của lãi kép.

3. Nhận thêm “tiền miễn phí” từ doanh nghiệp

Nhiều doanh nghiệp tại Mỹ hỗ trợ người lao động bằng cách đóng góp thêm tiền vào quỹ hưu trí tương ứng với phần đóng góp của nhân viên.

Điều này giúp giá trị tài khoản tăng nhanh hơn theo thời gian.

4. Danh mục đầu tư được tự động điều chỉnh

Các quỹ hưu trí hiện đại thường có cơ chế tự động điều chỉnh tỷ trọng đầu tư theo độ tuổi và thời gian nghỉ hưu dự kiến.

Nhờ đó, mức độ rủi ro được kiểm soát phù hợp hơn theo từng giai đoạn cuộc đời.

Muốn trở thành triệu phú, người Mỹ ưu tiên loại bỏ nợ xấu

Theo các chuyên gia tài chính, trước khi tập trung đầu tư dài hạn, người Mỹ thường ưu tiên xử lý các khoản nợ lãi suất cao như:

• Nợ thẻ tín dụng
• Vay tiêu dùng
• Khoản vay cá nhân lãi cao

Lý do là chi phí lãi vay quá lớn có thể “ăn mòn” toàn bộ lợi nhuận đầu tư.

Bên cạnh đó, việc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp cũng được xem là yếu tố cực kỳ quan trọng.

Một khoản tiết kiệm dự phòng giúp người lao động tránh phải rút tiền từ quỹ hưu trí trong các tình huống khẩn cấp.

Bắt đầu càng sớm, cơ hội thành triệu phú càng cao

Các chuyên gia tài chính Mỹ luôn nhấn mạnh rằng thời gian là yếu tố quan trọng nhất trong quá trình tích lũy tài sản.

Càng bắt đầu đầu tư sớm, tiền càng có nhiều thời gian để sinh lời thông qua lãi kép.

Nếu doanh nghiệp có chương trình 401(k), người lao động được khuyến khích tham gia ngay từ sớm, dù mức đóng góp ban đầu nhỏ.

Trong trường hợp công ty không hỗ trợ kế hoạch hưu trí, người lao động vẫn có thể tự mở tài khoản IRA hoặc 401(k) cá nhân.

Gia tăng tài sản bằng cách tăng thu nhập và giảm chi tiêu

Một trong những chiến lược phổ biến giúp người Mỹ tăng tốc quá trình trở thành triệu phú là:

• Tăng thu nhập
• Kiểm soát chi phí sống
• Duy trì mức tiết kiệm cao

Nhiều người lựa chọn:

• Thăng chức
• Chuyển việc
• Làm thêm
• Học nâng cao kỹ năng

… để cải thiện thu nhập theo thời gian.

Điều quan trọng là khi thu nhập tăng, họ ưu tiên tăng tỷ lệ tiết kiệm thay vì nâng cấp mức sống quá nhanh.

Ngoài ra, mỗi khi giảm được một khoản chi phí cố định như trả hết vay mua xe hay giảm tiền thuê nhà, nhiều người sẽ chuyển khoản tiền dư đó vào quỹ đầu tư hưu trí.

Sở hữu bất động sản vẫn là con đường quan trọng để tích lũy tài sản

Ngoài quỹ hưu trí, bất động sản cũng là một yếu tố quan trọng giúp nhiều người Mỹ trở thành triệu phú.

Việc sở hữu nhà ở chính giúp gia tăng giá trị tài sản ròng theo thời gian, đặc biệt trong bối cảnh giá nhà tại Mỹ liên tục tăng trong nhiều năm qua.

Dù mua nhà đòi hỏi chi phí lớn như:

• Tiền đặt cọc
• Phí giao dịch
• Chi phí bảo trì
• Thuế tài sản

… nhưng về dài hạn, đây vẫn được xem là một trong những kênh tích lũy tài sản bền vững nhất.

Người mua nhà lần đầu tại Mỹ được hỗ trợ ra sao?

Để hỗ trợ người dân sở hữu nhà ở, nhiều bang và địa phương tại Mỹ triển khai các chương trình hỗ trợ người mua nhà lần đầu (FTHB).

Những người chưa sở hữu nhà trong vòng ba năm gần nhất có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính từ các chương trình này.

Đây được xem là cơ hội giúp nhiều gia đình trẻ xây dựng tài sản và cải thiện giá trị tài sản ròng trong tương lai.

Câu chuyện người Mỹ trở thành triệu phú cho thấy làm giàu bền vững không đến từ những “cú đánh lớn” hay các xu hướng đầu cơ ngắn hạn.

Thay vào đó, phần lớn triệu phú được hình thành từ:

• Thói quen tiết kiệm kỷ luật
• Đầu tư dài hạn
• Kiểm soát nợ xấu
• Tận dụng sức mạnh của lãi kép
• Sở hữu bất động sản

Trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động, chiến lược tài chính ổn định và kiên trì vẫn được xem là con đường hiệu quả nhất để xây dựng tài sản lâu dài.

Câu hỏi thường gặp về cách người Mỹ trở thành triệu phú