Visa thử nghiệm thanh toán doanh nghiệp bằng AI, tăng cường kiểm soát gian lận và xác thực nhà cung cấp

Visa đang đẩy mạnh ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong lĩnh vực thanh toán doanh nghiệp, tập trung vào ba hướng chính: xác định cơ hội chi tiêu bằng thẻ thương mại, tăng cường phòng chống gian lận và tự động hóa quy trình thanh toán hóa đơn. Động thái này phản ánh xu hướng doanh nghiệp ngày càng sử dụng công nghệ để xử lý các công việc tài chính vốn đòi hỏi nhiều bước xác minh, phê duyệt và đối chiếu dữ liệu.

Bên cạnh các công cụ phân tích chi tiêu, Visa giới thiệu giải pháp kiểm soát gian lận thương mại nhằm hỗ trợ xác minh nhà cung cấp, xác thực người dùng thẻ ảo và thiết lập giới hạn giao dịch. Công ty đồng thời thử nghiệm thanh toán hóa đơn bằng AI cùng BILL và Billtrust, cho phép các tác nhân AI được ủy quyền thực hiện những giao dịch đã được phê duyệt thông qua cổng thanh toán của nhà cung cấp.

Các sáng kiến này được triển khai trong bối cảnh doanh nghiệp muốn tự động hóa nhiều khâu trong hoạt động tài chính, nhưng vẫn cần duy trì khả năng kiểm soát, bảo mật và xác định rõ quyền hạn của từng hệ thống.

Visa nâng cấp công cụ phân tích chi tiêu bằng AI

Một trong những trọng tâm trong chiến lược thanh toán doanh nghiệp của Visa là nền tảng Phân tích Chi tiêu Hỗ trợ Nhà cung cấp, được nâng cấp lên phiên bản SESA 2.0.

Nền tảng sử dụng AI để xác định những nhà cung cấp có khả năng chấp nhận thẻ thương mại cao hơn, đồng thời ước tính cơ hội chi tiêu tiềm năng. Thay vì chỉ cung cấp dữ liệu về những khoản chi đã phát sinh, công cụ hướng đến việc giúp doanh nghiệp và các tổ chức tài chính nhận diện những cơ hội có thể chuyển đổi sang hình thức thanh toán bằng thẻ.

Theo thông tin được cung cấp, kể từ khi ra mắt, nền tảng này đã xác định được hơn 600 tỷ USD tiềm năng chi tiêu bằng thẻ thương mại. Đây là giá trị cơ hội chi tiêu mà hệ thống nhận diện, không đồng nghĩa toàn bộ số tiền đó đã được thực hiện hoặc chuyển thành doanh thu thực tế.

Việc ứng dụng AI trong phân tích dữ liệu nhà cung cấp có thể giúp các tổ chức phát hành thẻ và doanh nghiệp hiểu rõ hơn về thói quen thanh toán, khả năng chấp nhận thẻ và những phân khúc có tiềm năng phát triển.

Đối với doanh nghiệp, khả năng nhận diện các nhà cung cấp phù hợp có thể hỗ trợ quá trình lựa chọn phương thức thanh toán và quản lý chi tiêu. Đối với các tổ chức phát hành, dữ liệu này có thể giúp xác định cơ hội mở rộng việc sử dụng thẻ thương mại trong những giao dịch vốn được xử lý bằng các phương thức khác.

Tuy nhiên, giá trị thực tế của nền tảng còn phụ thuộc vào chất lượng dữ liệu, mức độ chính xác của phân tích và khả năng chuyển đổi những cơ hội được nhận diện thành giao dịch hoàn tất.

Giải pháp chống gian lận thương mại mới của Visa

Song song với việc mở rộng phân tích chi tiêu, Visa giới thiệu Giải pháp Chống Gian lận Thương mại nhằm tăng cường kiểm soát đối với các giao dịch doanh nghiệp.

Giải pháp tập trung vào ba nhóm chức năng chính: xác minh nhà cung cấp, xác thực người dùng thẻ ảo và thiết lập các biện pháp kiểm soát giao dịch.

Trong hoạt động thanh toán doanh nghiệp, các giao dịch có thể liên quan đến nhiều nhà cung cấp, nhân viên, bộ phận mua sắm và hệ thống quản lý tài chính. Việc kiểm soát quyền hạn và xác minh đúng đối tượng tham gia có ý nghĩa quan trọng, đặc biệt khi doanh nghiệp tự động hóa các quy trình thanh toán với số lượng giao dịch lớn.

Thẻ ảo có thể được sử dụng để thanh toán cho những giao dịch hoặc mục đích cụ thể. Khi kết hợp với cơ chế xác thực và kiểm soát phù hợp, doanh nghiệp có thể quản lý cách thức sử dụng phương tiện thanh toán và hạn chế những giao dịch không đáp ứng điều kiện đã thiết lập.

Giải pháp của Visa hướng đến việc giúp doanh nghiệp xác định nhà cung cấp, kiểm tra quyền sử dụng thẻ ảo và đặt ra các giới hạn giao dịch cần thiết. Những biện pháp này có thể hỗ trợ doanh nghiệp giảm nguy cơ thanh toán sai đối tượng hoặc phát sinh giao dịch ngoài phạm vi được cho phép.

Visa cho biết các tùy chọn thanh toán liên quan đã được cung cấp cho những tổ chức phát hành đủ điều kiện tại các thị trường được hỗ trợ. Điều này có nghĩa khả năng tiếp cận hiện phụ thuộc vào điều kiện tham gia, thị trường và tổ chức phát hành, chứ không mặc nhiên áp dụng cho mọi doanh nghiệp hoặc mọi quốc gia.

Xác thực và chứng thực nhà cung cấp dự kiến mở rộng vào năm 2027

Một phần quan trọng khác trong kế hoạch của Visa là các công cụ xác thực và chứng thực nhà cung cấp. Những công cụ này vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm và dự kiến được cung cấp rộng rãi vào năm 2027.

Trong quy trình thanh toán doanh nghiệp, việc xác định đúng nhà cung cấp và kiểm tra tính hợp lệ của thông tin có thể ảnh hưởng trực tiếp đến độ an toàn của giao dịch. Khi ngày càng nhiều công việc được tự động hóa, khả năng xác thực các bên tham gia càng trở nên quan trọng.

Nếu hệ thống AI có thể hỗ trợ thực hiện những tác vụ tài chính theo quyền được giao, doanh nghiệp cần có cơ chế xác định hệ thống đang tương tác với ai, giao dịch nào được phép thực hiện và giới hạn quyền hạn nằm ở đâu.

Các công cụ xác thực nhà cung cấp được kỳ vọng góp phần giải quyết bài toán này. Tuy nhiên, do những chức năng liên quan vẫn đang thử nghiệm, chưa nên xem chúng là dịch vụ đã được triển khai rộng rãi hoặc mặc định sẵn có trên toàn bộ mạng lưới thanh toán Visa.

Việc mở rộng trong tương lai sẽ phụ thuộc vào tiến trình phát triển sản phẩm và phạm vi triển khai chính thức của công ty.

Visa thử nghiệm thanh toán hóa đơn bằng tác nhân AI cùng BILL và Billtrust

Ngoài các công cụ phân tích và phòng chống gian lận, Visa đang thử nghiệm thanh toán hóa đơn bằng AI với BILL và Billtrust. Chương trình hướng đến việc cho phép những tác nhân AI được ủy quyền hoàn tất các giao dịch đã được phê duyệt thông qua cổng thông tin của nhà cung cấp.

Trong quy trình thanh toán truyền thống, nhân viên có thể phải tiếp nhận hóa đơn, kiểm tra thông tin, xác nhận nhà cung cấp, xin phê duyệt và thực hiện thanh toán. Khi doanh nghiệp có số lượng hóa đơn lớn, những bước này có thể tiêu tốn nhiều thời gian và nguồn lực.

Tác nhân AI có thể hỗ trợ tự động hóa một phần quy trình, nhưng khả năng thực hiện giao dịch tài chính đòi hỏi nhiều điều kiện hơn so với việc đơn thuần tạo nội dung hoặc phân tích dữ liệu. Hệ thống cần được xác định quyền hạn rõ ràng và chỉ thực hiện những hành động nằm trong phạm vi được cho phép.

Theo thông tin được cung cấp, chương trình thử nghiệm trực tiếp sử dụng thông tin xác thực thanh toán được mã hóa thay vì thông tin đăng nhập dùng chung. Đồng thời, Giao thức Đại lý Tin cậy của Visa được sử dụng để xác minh các tác nhân AI và quyền hạn của chúng.

Hệ thống hiện xử lý những giao dịch liên quan đến khách hàng BILL tham gia chương trình và các nhà cung cấp của Billtrust.

Cách tiếp cận này cho thấy Visa đang thử nghiệm mô hình trong đó AI không chỉ hỗ trợ con người đưa ra quyết định mà còn có thể thực hiện một số bước giao dịch sau khi được cấp quyền và đáp ứng các điều kiện phê duyệt.

Dù vậy, phạm vi thử nghiệm hiện tại cần được phân biệt với một dịch vụ đã được phổ biến rộng rãi trên toàn thị trường. Thông tin được cung cấp chưa xác định quy mô tổng thể của chương trình, số lượng doanh nghiệp tham gia hay thời điểm triển khai thương mại đầy đủ.

Vì sao thanh toán bằng AI cần cơ chế kiểm soát chặt chẽ?

Tự động hóa thanh toán có thể đem lại lợi ích về tốc độ xử lý và hiệu quả vận hành, nhưng cũng đặt ra yêu cầu mới đối với quản trị rủi ro.

Khi một tác nhân AI có khả năng thực hiện hành động thay mặt doanh nghiệp, câu hỏi không chỉ là hệ thống có thể hoàn tất giao dịch hay không. Doanh nghiệp còn phải xác định ai đã cấp quyền, phạm vi giao dịch được phép, điều kiện phê duyệt và cơ chế xử lý nếu phát sinh sai sót.

Việc sử dụng thông tin xác thực thanh toán được mã hóa thay vì thông tin đăng nhập dùng chung là một điểm đáng chú ý trong chương trình thử nghiệm của Visa. Theo thiết kế được mô tả, cách tiếp cận này gắn hoạt động thanh toán với thông tin xác thực dành cho giao dịch, thay vì dựa vào việc chia sẻ thông tin đăng nhập tài khoản giữa nhiều bên hoặc hệ thống.

Bên cạnh đó, việc xác minh tác nhân AI và quyền hạn của chúng có thể giúp tạo ra ranh giới rõ ràng hơn giữa những hành động được cho phép và các hành động vượt quá phạm vi ủy quyền.

Tuy nhiên, không một cơ chế riêng lẻ nào có thể loại bỏ hoàn toàn rủi ro. Doanh nghiệp vẫn cần duy trì quy trình phê duyệt phù hợp, theo dõi giao dịch, kiểm soát quyền truy cập và có phương án can thiệp khi hệ thống hoạt động bất thường.

Một yếu tố quan trọng khác là trách nhiệm giải trình. Nếu giao dịch được thực hiện tự động, doanh nghiệp cần có khả năng truy vết quá trình từ yêu cầu thanh toán, phê duyệt đến việc thực hiện giao dịch. Khả năng kiểm tra này có ý nghĩa đối với hoạt động kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro và xử lý tranh chấp.

Visa muốn hỗ trợ doanh nghiệp tự động hóa thanh toán có kiểm soát

Theo Darren Parslow, người đứng đầu toàn cầu của Visa Commercial Solutions, doanh nghiệp đang nhanh chóng tự động hóa các công việc liên quan đến thanh toán, từ xác định cơ hội hợp tác với nhà cung cấp đến phê duyệt hóa đơn và thực hiện giao dịch.

Ông nhấn mạnh nhu cầu bảo đảm những năng lực mới được triển khai cùng dữ liệu, bảo mật và các biện pháp kiểm soát cần thiết. Điều này áp dụng cho nhiều tình huống, bao gồm mở rộng việc chấp nhận thẻ thương mại, bảo vệ thanh toán bằng thẻ ảo trước nguy cơ gian lận và thử nghiệm cách các tác nhân AI đáng tin cậy hành động thay mặt doanh nghiệp.

Thông điệp này phản ánh hướng tiếp cận của Visa: không chỉ tăng mức độ tự động hóa mà còn xây dựng các điều kiện để doanh nghiệp sử dụng công nghệ trong phạm vi quyền hạn có thể kiểm soát.

Trong môi trường thanh toán doanh nghiệp, tốc độ không phải là tiêu chí duy nhất. Một hệ thống có thể xử lý hóa đơn nhanh hơn nhưng vẫn chưa đáp ứng yêu cầu nếu thiếu cơ chế xác minh, kiểm soát giao dịch và khả năng truy vết.

Vì vậy, việc kết hợp AI với các biện pháp bảo vệ thanh toán có thể trở thành yếu tố quan trọng trong quá trình số hóa hoạt động tài chính của doanh nghiệp.

Tác động tiềm năng đối với thị trường thanh toán doanh nghiệp

Những sáng kiến của Visa cho thấy thanh toán doanh nghiệp đang mở rộng từ việc xử lý giao dịch sang quản lý toàn bộ quy trình liên quan đến chi tiêu, nhà cung cấp và phê duyệt.

SESA 2.0 tập trung vào việc xác định cơ hội chi tiêu bằng thẻ thương mại. Giải pháp Chống Gian lận Thương mại hướng đến xác minh và kiểm soát giao dịch. Trong khi đó, chương trình với BILL và Billtrust thử nghiệm khả năng để tác nhân AI thực hiện các giao dịch đã được phê duyệt.

Ba hướng phát triển này giải quyết những phần khác nhau của quy trình thanh toán, nhưng có chung mục tiêu là tăng khả năng tự động hóa mà vẫn duy trì những biện pháp kiểm soát cần thiết.

Đối với doanh nghiệp, lợi ích tiềm năng nằm ở việc giảm bớt công việc thủ công và hỗ trợ quản lý quy trình thanh toán có hệ thống hơn. Đối với các tổ chức phát hành thẻ và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, các công cụ mới có thể mở ra thêm cơ hội hỗ trợ doanh nghiệp chuyển đổi phương thức thanh toán.

Dù vậy, mức độ ứng dụng thực tế sẽ phụ thuộc vào khả năng tích hợp với hệ thống hiện có, điều kiện triển khai tại từng thị trường, yêu cầu bảo mật và mức độ sẵn sàng của doanh nghiệp.

Việc thử nghiệm thanh toán bằng tác nhân AI cũng cần được đánh giá dựa trên khả năng thực hiện đúng quyền hạn và xử lý giao dịch an toàn, thay vì chỉ dựa trên mức độ tự động hóa.

Kết luận

Visa đang mở rộng ứng dụng AI trong thanh toán doanh nghiệp thông qua ba hướng chính: phân tích cơ hội chi tiêu bằng thẻ thương mại, tăng cường kiểm soát gian lận và thử nghiệm tự động hóa thanh toán hóa đơn.

SESA 2.0 đã xác định hơn 600 tỷ USD tiềm năng chi tiêu bằng thẻ thương mại kể từ khi ra mắt, theo thông tin được cung cấp. Trong khi đó, Giải pháp Chống Gian lận Thương mại mang đến các công cụ xác minh nhà cung cấp, xác thực người dùng thẻ ảo và kiểm soát giao dịch cho những tổ chức phát hành đủ điều kiện tại các thị trường được hỗ trợ.

Đáng chú ý, chương trình thử nghiệm với BILL và Billtrust đang kiểm tra khả năng để các tác nhân AI được ủy quyền hoàn tất giao dịch đã phê duyệt, sử dụng thông tin xác thực thanh toán được mã hóa và cơ chế xác minh quyền hạn.

Các công cụ xác thực và chứng thực nhà cung cấp vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm, với kế hoạch triển khai rộng rãi vào năm 2027. Do đó, thị trường cần theo dõi những thông báo tiếp theo để xác định phạm vi và thời điểm cung cấp thực tế.

Về dài hạn, hướng đi của Visa cho thấy tự động hóa thanh toán doanh nghiệp không chỉ là câu chuyện về tốc độ. Bảo mật, khả năng xác minh, quyền hạn rõ ràng và trách nhiệm giải trình sẽ là những điều kiện quan trọng để AI có thể tham gia sâu hơn vào các hoạt động tài chính.

Nguồn tham khảo: Nội dung thông tin do người dùng cung cấp về các sáng kiến AI của Visa trong thanh toán doanh nghiệp. Các mốc triển khai và số liệu được trình bày theo nội dung nguồn; cần đối chiếu thông báo chính thức của Visa để xác nhận cập nhật mới nhất.

Câu hỏi về Visa

1. Visa đang ứng dụng AI vào thanh toán doanh nghiệp như thế nào?

Visa đang sử dụng AI để phân tích cơ hội chi tiêu bằng thẻ thương mại, hỗ trợ xác minh nhà cung cấp, kiểm soát giao dịch và thử nghiệm thanh toán hóa đơn thông qua các tác nhân AI được ủy quyền.

2. SESA 2.0 là gì?

SESA 2.0 là phiên bản nâng cấp của nền tảng Phân tích Chi tiêu Hỗ trợ Nhà cung cấp. Công cụ sử dụng AI để xác định nhà cung cấp có khả năng chấp nhận thẻ thương mại và ước tính cơ hội chi tiêu tiềm năng.

3. Con số 600 tỷ USD mà Visa công bố có ý nghĩa gì?

Theo thông tin được cung cấp, nền tảng đã xác định hơn 600 tỷ USD tiềm năng chi tiêu bằng thẻ thương mại kể từ khi ra mắt. Đây là giá trị cơ hội được nhận diện, không đồng nghĩa toàn bộ số tiền đã trở thành giao dịch thực tế.

4. Giải pháp Chống Gian lận Thương mại của Visa có những chức năng nào?

Giải pháp tập trung vào xác minh nhà cung cấp, xác thực người dùng thẻ ảo và thiết lập kiểm soát giao dịch. Các tùy chọn thanh toán liên quan được cung cấp cho những tổ chức phát hành đủ điều kiện tại các thị trường được hỗ trợ.

5. Visa đang thử nghiệm thanh toán bằng tác nhân AI với những đối tác nào?

Visa đang thử nghiệm thanh toán hóa đơn bằng AI với BILL và Billtrust. Chương trình cho phép các tác nhân AI được ủy quyền hoàn tất giao dịch đã được phê duyệt thông qua cổng thông tin của nhà cung cấp.

6. Giao thức Đại lý Tin cậy của Visa có vai trò gì trong chương trình thử nghiệm?

Theo nội dung nguồn, giao thức này được sử dụng để xác minh các tác nhân AI và quyền hạn của chúng trong quá trình thực hiện giao dịch.

7. Khi nào các công cụ xác thực nhà cung cấp được cung cấp rộng rãi?

Các công cụ xác thực và chứng thực nhà cung cấp hiện vẫn trong giai đoạn thử nghiệm và dự kiến được cung cấp rộng rãi vào năm 2027.