Triệu phú đô la chuộng huấn luyện viên cá nhân và nhà trị liệu hơn cố vấn tài chính

Giới thiệu: Sự thay đổi thầm lặng trong ưu tiên của giới siêu giàu

Trong khi các cố vấn tài chính, kế toán và luật sư từng là “bộ ba quyền lực” của giới nhà giàu, thì nay, một sự dịch chuyển âm thầm đang diễn ra. Theo khảo sát mới nhất từ Long Angle — mạng lưới kết nối các CEO và nhà sáng lập startup — ngày càng nhiều triệu phú và tỷ phú đánh giá cao huấn luyện viên cá nhân, nhà trị liệu tâm lý và chuyên gia sức khỏe hơn là những người quản lý tài sản truyền thống.

Chỉ 1/3 triệu phú hiện còn sử dụng cố vấn tài chính cho việc lập kế hoạch tài sản, trong khi 1/5 đang có ý định sa thải họ vì phí cao và dịch vụ kém cá nhân hóa. Ngược lại, các huấn luyện viên cá nhân lại đạt điểm hài lòng 9,3/10, cao nhất trong tất cả các loại dịch vụ mà người giàu chi tiền cho.

Đây không chỉ là câu chuyện về tiền bạc — mà là sự tái định nghĩa thành công: từ “có bao nhiêu” sang “cảm thấy ra sao”.

Khảo sát Long Angle – Khi sức khỏe và cảm xúc vượt lên trên tài chính

Cuộc khảo sát của Long Angle được thực hiện với 114 cá nhân có tài sản ròng tối thiểu 2 triệu USD, trong đó phần lớn nằm trong nhóm 5–25 triệu USD.
Người tham gia được yêu cầu đánh giá 14 loại dịch vụ phổ biến nhất mà họ sử dụng — từ đầu tư, lập kế hoạch thuế, đến huấn luyện thể chất và giáo dục con cái.

Dịch vụ “mềm” dẫn đầu bảng xếp hạng hài lòng

• Huấn luyện viên cá nhân: 9,3/10
• Chuyên gia thị thực đầu tư: 8,8/10
• Nhà trị liệu: 8,3/10
• Trường tư cho con: 8,3/10
• Nhà trẻ và bảo mẫu: 8,2/10

Trong khi đó, các dịch vụ tài chính — vốn được xem là “xương sống” của sự giàu có — lại rơi vào nhóm thấp nhất:

• Quản lý tài sản: 7,2/10
• Kế toán viên / CPA: 6,9/10
• Luật sư bất động sản: 6,7/10

“Việc cải thiện tài khoản ngân hàng không mang lại cảm xúc tương đương với việc cải thiện sức khỏe hoặc mối quan hệ gia đình,” Chris Bendtsen, trưởng nhóm nghiên cứu Long Angle, chia sẻ. “Các triệu phú cảm thấy hạnh phúc hơn khi thấy con mình học tốt hoặc khi bản thân khỏe mạnh, hơn là khi nhìn thấy biểu đồ tài sản tăng nhẹ.”

Tại sao người giàu mất niềm tin vào cố vấn tài chính?

Một trong những phát hiện đáng chú ý nhất của khảo sát là sự sụt giảm niềm tin vào các cố vấn tài chính, đặc biệt là ở nhóm triệu phú trẻ tuổi (dưới 45 tuổi).

Chi phí cao – lợi ích thấp

Theo khảo sát, mức chi tiêu trung bình cho cố vấn tài chính là 10.000 USD/năm. Hầu hết khách hàng trả phí theo tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý (AUM fee).
Tuy nhiên, nhiều người cho rằng mô hình này thiếu công bằng — vì người quản lý được trả lương dựa trên quy mô tài sản chứ không phải hiệu suất thực tế.

Một số triệu phú thậm chí cho rằng:

“Cố vấn của tôi kiếm tiền nhiều nhất khi tôi… không làm gì cả.”

Do đó, các mô hình phí cố định (flat fee) đang ngày càng phổ biến, đặc biệt ở các startup fintech như Facet, Empower hay Betterment Private.

Dịch vụ thiếu cá nhân hóa

Nhiều người được hỏi cảm thấy các cố vấn chỉ cung cấp “dịch vụ giao dịch”, không mang lại sự đồng cảm hoặc hiểu biết sâu về lối sống của họ.
“Phản hồi chậm, khuyến nghị chung chung, không hiểu nhu cầu gia đình,” một người trả lời nhận xét.

Điều này trái ngược hoàn toàn với trải nghiệm mà họ nhận được từ huấn luyện viên thể hình hoặc nhà trị liệu tâm lý — những người thường theo dõi tiến trình hàng ngày, giao tiếp liên tục và đồng hành về mặt cảm xúc.

Sự trỗi dậy của “dịch vụ mềm” – từ xa xỉ đến thiết yếu

Dịch vụ chăm sóc con cái và giáo dục – khoản đầu tư cảm xúc

Người giàu chi trung bình:

• 53.558 USD/năm cho bảo mẫu
• 30.000 USD/năm cho trường tư
• 20.000 USD/năm cho dịch vụ chăm sóc ban ngày

Cả hai nhóm dịch vụ này đều đạt điểm hài lòng trên 8, cho thấy dù chi phí cao, giá trị cảm xúc và sự tin tưởng vẫn là yếu tố then chốt.

Liệu pháp trị liệu – xu hướng của giới triệu phú trẻ

Khoảng 43% triệu phú dưới 40 tuổi sử dụng chuyên gia trị liệu, trong khi tỷ lệ này ở nhóm trên 50 chỉ là 13%.
Chi tiêu trung bình cho trị liệu tâm lý là 5.000 USD/năm, và hầu hết người dùng cho rằng “tác động và sự đồng cảm” là hai yếu tố khiến họ trung thành nhất.

Bendtsen nhận định:

“Thế hệ trẻ giàu có không chỉ muốn kiểm soát tài chính mà còn muốn kiểm soát cảm xúc của chính mình. Họ tìm đến nhà trị liệu giống như tìm đến một huấn luyện viên tinh thần.”

Giới tài chính học gì từ xu hướng này?

Các ngân hàng tư nhân, công ty quản lý tài sản và quỹ đầu tư đang bắt đầu thay đổi cách tiếp cận khách hàng giàu có.

Dịch vụ tài chính kiểu “well-being”

Một số ngân hàng lớn như UBS, Credit Suisse, Morgan Stanley đã mở rộng dịch vụ “lifestyle management” – bao gồm:

• Chăm sóc sức khỏe và thể chất
• Giáo dục con cái
• Kết nối cộng đồng doanh nhân
• Cố vấn tâm lý cho nhà sáng lập startup

Điều này không chỉ giúp giữ chân khách hàng, mà còn tạo giá trị cảm xúc và lòng trung thành dài hạn — điều mà các bảng báo cáo tài chính không thể thể hiện.

“Gia sư tài chính” thay cho cố vấn truyền thống

Một số nhà tư vấn thế hệ mới gọi mình là financial coach thay vì “advisor”.
Họ không chỉ phân tích danh mục đầu tư mà còn giúp khách hàng xây dựng mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc, giống như một nhà trị liệu tài chính.

Triệu phú thời đại mới – đo thành công bằng chất lượng cuộc sống

Nghiên cứu của Long Angle là một phần trong xu hướng lớn hơn: “Sức khỏe là tài sản mới”.
Khi khủng hoảng toàn cầu, biến động thị trường và công nghệ AI khiến tài sản trở nên bấp bênh hơn bao giờ hết, các triệu phú tìm kiếm những thứ bền vững hơn tiền: sức khỏe, cảm xúc, mối quan hệ, và sự bình an nội tâm.

“Bạn có thể thuê người quản lý tiền bạc của mình, nhưng không thể thuê người sống thay cuộc đời của bạn.”

Sự tái định nghĩa của thành công và dịch vụ xa xỉ

Trong kỷ nguyên mà chỉ cần một cú click có thể làm mất hàng triệu USD, giới siêu giàu đang dần nhận ra giá trị của sự cân bằng và kết nối con người.
Từ phòng gym riêng đến nhà trị liệu cá nhân, họ chi tiền cho những thứ không hiện lên trên bảng cân đối kế toán — nhưng mang lại giá trị vô hình to lớn: sức khỏe, bình an, và cảm giác hạnh phúc thực sự.

Và có lẽ, trong thế giới tài chính đầy con số, đó mới là khoản đầu tư khôn ngoan nhất.

Nguồn : Longangle