Thu nhập thụ động có phải là giải pháp khi tuổi nghỉ hưu trung bình tăng

Tuổi nghỉ hưu trung bình đang ngày càng bị đẩy lùi trong bối cảnh tuổi thọ tăng cao, chi phí sinh hoạt leo thang và áp lực tài chính ngày càng lớn. Theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston, tuổi nghỉ hưu trung bình hiện nay là 65 đối với nam và 63 đối với nữ, tăng đáng kể so với mức 63 và 60 vào năm 2001.

Nhiều yếu tố đang khiến con người phải làm việc lâu hơn: tuổi thọ tăng, độ tuổi nhận toàn bộ phúc lợi An sinh xã hội bị nâng lên, chi phí chăm sóc sức khỏe cao, cùng nhiều rào cản khác trong cuộc sống sau khi rời khỏi thị trường lao động. Trong bối cảnh đó, câu hỏi được đặt ra ngày càng nhiều là: Liệu thu nhập thụ động có phải là giải pháp cho một kỳ nghỉ hưu bền vững?

Áp Lực Tích Lũy Cho Nghỉ Hưu Ngày Càng Lớn

Theo các chuyên gia tài chính, để trang trải cho một kỳ nghỉ hưu kéo dài từ 15–20 năm hoặc hơn, một người lao động thường cần tích lũy từ 500.000 USD đến hơn 1 triệu USD, tùy theo mức thu nhập trước khi nghỉ hưu. Đây là một mục tiêu không hề dễ dàng, đặc biệt với những ai:

• Bắt đầu tiết kiệm muộn
• Đang chịu áp lực từ lạm phát
• Gặp bất lợi về khoảng cách thu nhập

Chính vì vậy, nhiều nhà đầu tư cho rằng chúng ta đang tập trung sai trọng tâm. Nghỉ hưu không nên chỉ xoay quanh một con số tài sản lớn, mà quan trọng hơn là dòng tiền ổn định hàng tháng.

Theo Đuổi Thu Nhập Thụ Động: Hành Trình Của Joseph Drups

Sau khi rời Không quân Mỹ vào năm 2014, Joseph Drups bắt đầu theo đuổi giấc mơ về thu nhập thụ động – dòng tiền đều đặn mà không cần phải làm việc liên tục. Tuy nhiên, thay vì đạt được sự tự do tài chính ngay lập tức, ông lại bước vào vòng luẩn quẩn “đổi thời gian lấy tiền” với công việc lập trình viên, phát triển website và tiếp thị kỹ thuật số.

Sau ba năm tìm cách “phá vỡ mối liên hệ giữa thời gian và thu nhập”, Drups phát hiện ra một hướng đi mới: đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ đang hoạt động tại địa phương, thậm chí là những doanh nghiệp chỉ hòa vốn hoặc lợi nhuận rất thấp.

Dù chưa đến tuổi nghỉ hưu, Drups tin rằng đầu tư vào doanh nghiệp nhỏ có thể mang lại thu nhập định kỳ ổn định, điều mà nhiều nhà đầu tư chứng khoán truyền thống khó đạt được.

Mở Rộng Doanh Nghiệp Và Bài Toán Đa Dạng Hóa

Sau thương vụ mua lại trực tuyến đầu tiên, Drups tiếp tục mở rộng danh mục doanh nghiệp. Thu nhập ban đầu chỉ vài trăm đô la mỗi tháng, sau đó tăng dần lên mức năm con số mỗi năm. Tuy nhiên, ông sớm nhận ra rằng:

“Tôi đang mua một công việc.”

Tức là dù có thu nhập, nhưng ông vẫn phải trực tiếp vận hành, quản lý. Mục tiêu tiếp theo của ông là thu hút thêm nhà đầu tư, thuê đội ngũ điều hành để biến mô hình này thành nguồn thu nhập thụ động thực sự.

Bậc Thầy Thu Nhập Thụ Động Cũng Không Tránh Khỏi FOMO

Sam Dogen, hay còn được biết đến với tên gọi The Financial Samurai, là người tiên phong trong trào lưu FIRE – Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm từ năm 2009. Ông nổi tiếng với chiến lược xây dựng nhiều dòng thu nhập thụ động và thường xuyên công khai bảng thu nhập chi tiết.

Tuy nhiên, khi đánh giá chiến lược đầu tư doanh nghiệp nhỏ của Drups, Dogen lại đưa ra một quan điểm hoàn toàn khác:

“Đó là một ý tưởng thu nhập thụ động tồi. Càng lớn tuổi, tôi càng muốn phân bổ tiền vào những khoản đầu tư thụ động 100% như cổ phiếu và trái phiếu.”

Theo Dogen, việc vận hành doanh nghiệp, dù là tiệm giặt là, máy bán hàng tự động hay rửa xe, đều đòi hỏi quá nhiều công sức so với lợi nhuận thu về. Với những bất động sản cho thuê khi còn trẻ, ông có thể trực tiếp sửa chữa khi có sự cố, nhưng khi lớn tuổi, mô hình đó trở nên kém hấp dẫn.

Khi Thu Nhập Thụ Động Cũng Có Thể “Sụp Đổ”

Trớ trêu thay, chính Dogen cũng từng đánh mất sự độc lập tài chính khi bán phần lớn tài sản đầu tư để mua một căn nhà tốt hơn. Ông thừa nhận:

“Tôi đã đi từ cảm giác giàu có đến cảm giác có nhà cửa đầy đủ nhưng lại nghèo tiền mặt. Chúng tôi không còn độc lập tài chính nữa.”

Câu chuyện của Dogen cho thấy: ngay cả những chuyên gia về thu nhập thụ động cũng không miễn nhiễm trước tâm lý FOMO và các quyết định cảm tính.

Chiến Lược Nghỉ Hưu Không Chỉ Có Một Con Đường

Theo Dogen, tuổi nghỉ hưu không nên là một con số cố định, mà là một chiến lược linh hoạt giữa:

• Tiết kiệm đầu tư dài hạn
• Thu nhập kinh doanh
• Bất động sản
• Cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi (CD)
• Bản quyền, nội dung số

Ông nhấn mạnh:

“Con người rất kém trong việc dự đoán sự khốn khổ của chính mình. Nếu bạn thực sự khốn khổ trong công việc hiện tại, tốt hơn hết là hãy lập kế hoạch để tạo ra thu nhập thụ động nhằm có quyền lựa chọn.”

Một Số Mẹo Quan Trọng Khi Lập Kế Hoạch Nghỉ Hưu

• Xác định bạn thực sự cần bao nhiêu tiền cho hưu trí
• Xây dựng kế hoạch tiết kiệm dài hạn
• Tận dụng các khoản đầu tư ít rủi ro như chứng chỉ tiền gửi (CD)
• Đa dạng hóa nguồn thu nhập