Các triệu phú Mỹ cất tiền của họ ở đâu?

Chiến lược phân bổ tài sản giúp người giàu bảo vệ và gia tăng của cải

“Triệu phú” có thể mang nhiều ý nghĩa khác nhau, tùy theo góc nhìn của mỗi người. Với một số người, đó là việc sở hữu khối tài sản ròng trị giá ít nhất 1 triệu USD. Với những người khác, danh xưng này gắn liền với việc tạo ra thu nhập hơn 1 triệu USD mỗi năm.

Dù được định nghĩa theo cách nào, có một điểm chung không thể phủ nhận: các triệu phú Mỹ không bao giờ để toàn bộ tiền của mình nằm yên ở một chỗ. Thay vào đó, họ áp dụng các chiến lược phân bổ tài sản đa dạng, vừa đảm bảo khả năng tiếp cận tiền khi cần, vừa hướng tới mục tiêu gia tăng tài sản bền vững trong dài hạn.

Ngay cả khi bạn chưa phải là triệu phú, những nguyên tắc này vẫn mang giá trị tham khảo lớn cho bất kỳ ai đang trên hành trình xây dựng sự giàu có.

Triệu phú Mỹ cất giữ tiền của họ ở đâu?

Một trong những lời khuyên tài chính lâu đời nhất là “đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. Với người giàu, đây không chỉ là lời khuyên, mà là nguyên tắc cốt lõi. Họ hiểu rằng đa dạng hóa tài sản chính là chìa khóa để giảm rủi ro và tối ưu lợi nhuận.

Dưới đây là những nơi phổ biến mà các triệu phú Mỹ thường phân bổ tiền của mình.

Tiền mặt và các khoản tương đương tiền mặt

Tiền mặt và các tài sản tương đương tiền mặt có tính thanh khoản cao, cho phép sử dụng gần như ngay lập tức mà không chịu hoặc chỉ chịu mức phạt tối thiểu. Đây là lớp tài sản nền tảng trong danh mục của các triệu phú.

Những tài sản thường được xếp vào nhóm này bao gồm:

• Tiền mặt
• Tài khoản tiết kiệm
• Tài khoản thanh toán
• Tài khoản thị trường tiền tệ
• Quỹ thị trường tiền tệ
• Trái phiếu kho bạc
• Trái phiếu chính phủ ngắn hạn
• Chứng chỉ tiền gửi (CD) ngắn hạn

Vai trò chính của tiền mặt là đảm bảo tính linh hoạt tài chính: chi trả chi phí sinh hoạt, xử lý tình huống khẩn cấp và đáp ứng các mục tiêu ngắn hạn. Một số tài khoản còn được bảo vệ bởi bảo hiểm liên bang, giúp giảm rủi ro mất mát.

Tuy nhiên, các triệu phú cũng hiểu rằng giữ quá nhiều tiền mặt là con dao hai lưỡi. Trong môi trường lạm phát, tiền mặt mất giá theo thời gian, khiến sức mua suy giảm nếu không được đầu tư hợp lý.

Cổ phiếu, trái phiếu và các quỹ đầu tư

Nếu tiền mặt giúp bảo vệ thanh khoản, thì đầu tư mới là động cơ tạo ra sự giàu có thực sự. Các triệu phú Mỹ thường phân bổ một phần lớn tài sản vào cổ phiếu, trái phiếu và các quỹ đầu tư.

• Cổ phiếu cho phép họ sở hữu một phần doanh nghiệp, hưởng lợi từ tăng trưởng giá trị và cổ tức.
• Trái phiếu hoạt động như khoản cho vay đối với chính phủ hoặc doanh nghiệp, mang lại dòng thu nhập ổn định từ lãi suất.
• Quỹ đầu tư giúp đa dạng hóa danh mục mà không cần tự quản lý từng khoản riêng lẻ.

Những khoản đầu tư này có thể được nắm giữ thông qua các tài khoản như 401(k), IRA hoặc tài khoản môi giới, giúp người giàu vừa đầu tư, vừa tận dụng ưu đãi thuế.

Bất động sản – trụ cột tài sản của nhiều triệu phú

Bất động sản là một trong những công cụ xây dựng và bảo toàn tài sản phổ biến nhất của giới triệu phú Mỹ. Không chỉ có tiềm năng tăng giá theo thời gian, bất động sản còn tạo ra nguồn thu nhập thụ động ổn định.

Các hình thức đầu tư phổ biến bao gồm:

• Mua nhà để ở và tích lũy vốn chủ sở hữu
• Cho thuê một phần hoặc toàn bộ bất động sản
• Đầu tư vào bất động sản cho thuê nhà ở hoặc thương mại
• Đầu tư thông qua quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs)

Dù không có tính thanh khoản cao như tiền mặt, bất động sản lại đóng vai trò quan trọng trong việc đa dạng hóa rủi ro và tạo dòng tiền dài hạn.

Quỹ đầu tư tư nhân và quỹ phòng hộ

Một số cơ hội đầu tư chỉ dành riêng cho những người có tiềm lực tài chính mạnh. Trong đó có vốn đầu tư tư nhân (private equity) và quỹ phòng hộ (hedge funds).

• Quỹ đầu tư tư nhân huy động vốn để mua, quản lý và bán tài sản trong dài hạn.
• Quỹ phòng hộ tập trung vào các chiến lược đầu tư ngắn và trung hạn, thường có mức độ rủi ro cao hơn.

Để tham gia, nhà đầu tư thường phải đạt chuẩn “nhà đầu tư được chứng nhận”, với tài sản ròng ít nhất 1 triệu USD hoặc thu nhập cao trong nhiều năm liên tiếp.

Các khoản đầu tư thay thế khác

Ngoài những kênh truyền thống, nhiều triệu phú còn phân bổ một phần tài sản vào các khoản đầu tư thay thế như:

• Hàng hóa (kim loại, dầu mỏ, nông sản) để phòng ngừa lạm phát
• Đồ sưu tầm như tác phẩm nghệ thuật, có giá trị gia tăng theo thời gian
• Tiền điện tử, dù tiềm năng sinh lời cao nhưng cũng đi kèm rủi ro lớn do không được chính phủ bảo đảm

Làm thế nào để tiết kiệm tiền như một triệu phú?

Điều đáng chú ý là hầu hết các triệu phú không làm giàu bằng những chiến lược phức tạp. Thay vào đó, họ duy trì những thói quen tài chính kỷ luật và nhất quán:

• Trả tiền cho chính mình trước bằng cách tự động tiết kiệm và đầu tư ngay khi nhận thu nhập
• Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp đủ chi tiêu từ 3–6 tháng
• Tận dụng tài khoản ưu đãi thuế như 401(k), IRA, HSA
• Xây dựng nguồn thu nhập thụ động từ đầu tư, cho thuê hoặc kinh doanh
• Suy nghĩ dài hạn, ưu tiên an toàn tài chính trong tương lai thay vì lợi ích ngắn hạn

Các triệu phú Mỹ không chỉ giàu vì kiếm được nhiều tiền, mà còn vì họ biết cách phân bổ và quản lý tiền một cách chiến lược. Từ tiền mặt, chứng khoán, bất động sản cho đến các khoản đầu tư thay thế, mọi quyết định đều hướng tới sự cân bằng giữa an toàn, thanh khoản và tăng trưởng.

Dù bạn đang ở giai đoạn nào trên hành trình tài chính, việc học hỏi cách người giàu cất giữ và vận hành tiền bạc có thể giúp bạn tiến gần hơn tới sự tự do tài chính trong dài hạn.

Một số câu hỏi liên quan