Phụ nữ lớn tuổi sẽ nắm giữ 40 nghìn tỷ USD trong “cuộc chuyển giao tài sản lớn”: Cơ hội và thách thức tài chính

Phụ nữ lớn tuổi trở thành trung tâm của “cuộc chuyển giao tài sản lớn”

Một trong những xu hướng tài chính quan trọng nhất trong nhiều thập kỷ tới là “cuộc chuyển giao tài sản lớn” – giai đoạn mà hàng chục nghìn tỷ USD sẽ được chuyển từ thế hệ lớn tuổi sang người thừa kế.

Theo nghiên cứu, tổng giá trị tài sản chuyển giao trong giai đoạn từ 2024 đến 2048 có thể lên tới 124 nghìn tỷ USD. Trong đó, khoảng 54 nghìn tỷ USD sẽ được chuyển cho vợ hoặc chồng còn sống, và phần lớn trong số này sẽ thuộc về phụ nữ.

Đáng chú ý, khoảng 40 nghìn tỷ USD sẽ rơi vào tay phụ nữ thuộc thế hệ Baby Boomer hoặc lớn tuổi hơn. Đây là con số phản ánh sự thay đổi sâu sắc trong cấu trúc tài sản và vai trò tài chính của phụ nữ trong xã hội hiện đại.

Nguyên nhân chính: Phụ nữ sống lâu hơn nam giới

Một trong những yếu tố quan trọng dẫn đến xu hướng này là khoảng cách tuổi thọ giữa nam và nữ.

Tại Mỹ, tính đến năm 2024:

• Tuổi thọ trung bình của nam giới là 76,5 năm
• Trong khi phụ nữ có tuổi thọ trung bình lên tới 81,4 năm

Ngay cả khi bước vào độ tuổi 65, phụ nữ vẫn có xu hướng sống lâu hơn nam giới. Điều này đồng nghĩa với việc nhiều người vợ sẽ sống lâu hơn chồng và trở thành người tiếp nhận phần lớn tài sản gia đình.

Khoảng cách này chính là nền tảng tạo nên làn sóng chuyển giao tài sản quy mô lớn hướng về phụ nữ trong những năm tới.

Thực tế đáng lo: Nhiều phụ nữ chưa quen quản lý tài chính

Mặc dù sẽ nắm giữ khối tài sản khổng lồ, nhưng nhiều phụ nữ lớn tuổi lại chưa có đủ kinh nghiệm trong việc quản lý tài chính.

Trong nhiều gia đình truyền thống:

• Người chồng thường là người quản lý đầu tư
• Phụ nữ ít tham gia vào các quyết định tài chính dài hạn

Điều này dẫn đến một vấn đề lớn: khi người bạn đời qua đời, người vợ có thể rơi vào trạng thái bị động, thiếu thông tin và cảm thấy áp lực trong việc quản lý tài sản.

Các chuyên gia tài chính cho rằng, việc thiếu chuẩn bị có thể khiến quá trình chuyển giao tài sản trở nên khó khăn hơn, đặc biệt trong bối cảnh tâm lý đang chịu tổn thương.

Cần làm gì để chuẩn bị trước khi xảy ra biến cố?

Các chuyên gia khuyến nghị phụ nữ – đặc biệt là nhóm lớn tuổi – nên chủ động làm quen với tình hình tài chính gia đình từ sớm.

Một số điều cần nắm rõ bao gồm:

• Tài sản đang được phân bổ ở đâu
• Nguồn thu nhập đến từ những kênh nào
• Danh mục đầu tư và mức độ rủi ro
• Thông tin liên hệ của cố vấn tài chính

Mục tiêu không phải là trở thành chuyên gia, mà là có đủ kiến thức để tự tin đưa ra quyết định khi cần thiết.

Sau khi mất bạn đời: Không nên vội vàng quyết định tài chính

Một trong những sai lầm phổ biến là đưa ra các quyết định tài chính lớn ngay sau khi mất người thân.

Trong giai đoạn đầu, các ưu tiên nên tập trung vào:

• Đảm bảo dòng tiền ngắn hạn
• Thanh toán các hóa đơn cần thiết
• Nhận các khoản bảo hiểm hoặc trợ cấp
• Thông báo với các cơ quan liên quan

Sau khi tâm lý ổn định hơn, người còn sống có thể bắt đầu đánh giá lại toàn bộ tình hình tài chính và đưa ra các quyết định dài hạn.

Dòng tiền có thể giảm đáng kể

Một trong những thay đổi rõ rệt nhất là sự suy giảm thu nhập.

Ví dụ:

• Nếu cả hai vợ chồng đều nhận trợ cấp, người còn sống thường chỉ giữ lại khoản cao hơn
• Khoản trợ cấp nhỏ hơn sẽ bị cắt bỏ

Ngoài ra:

• Thu nhập từ lương hưu có thể giảm
• Một số khoản chi vẫn giữ nguyên, không giảm tương ứng

Theo các chuyên gia, thu nhập của người còn sống thường cần duy trì khoảng 60% đến 70% so với trước đây để đảm bảo chất lượng cuộc sống.

Tác động lớn từ thay đổi thuế

Sau khi người bạn đời qua đời, thuế của người còn sống cũng thay đổi đáng kể.

Cụ thể:

• Có thể nộp thuế chung trong năm đầu tiên
• Sau đó sẽ chuyển sang diện cá nhân (trừ khi có người phụ thuộc)

Điều này dẫn đến:

• Mức khấu trừ tiêu chuẩn thấp hơn
• Ngưỡng thu nhập chịu thuế thấp hơn
• Có khả năng rơi vào khung thuế cao hơn

Ví dụ, năm 2026:

• Mức khấu trừ tiêu chuẩn cho cặp vợ chồng là 32.200 USD
• Trong khi cá nhân chỉ là 16.100 USD

Do đó, việc lập kế hoạch thuế lại từ đầu là điều cần thiết.

Những thách thức tài chính phổ biến với phụ nữ góa chồng

Dù có tài sản lớn hay không, hầu hết phụ nữ góa chồng đều phải đối mặt với một số vấn đề chung:

• Giảm thu nhập nhưng chi phí không giảm tương ứng
• Áp lực quản lý tài sản và đầu tư
• Thay đổi hệ thống thuế
• Thiếu kinh nghiệm ra quyết định tài chính

Việc chuẩn bị từ sớm sẽ giúp giảm đáng kể những áp lực này.

“Cuộc chuyển giao tài sản lớn” không chỉ là một xu hướng kinh tế mà còn là bước ngoặt trong vai trò tài chính của phụ nữ. Với hàng chục nghìn tỷ USD dự kiến chuyển giao, phụ nữ lớn tuổi sẽ trở thành nhóm nắm giữ tài sản quan trọng trong nền kinh tế.

Tuy nhiên, đi kèm với cơ hội là những thách thức không nhỏ. Việc thiếu chuẩn bị về kiến thức và kế hoạch tài chính có thể khiến quá trình chuyển giao trở nên khó khăn.

Chủ động tìm hiểu, lập kế hoạch và chuẩn bị từ sớm là chìa khóa giúp phụ nữ kiểm soát tốt tài sản và đảm bảo sự ổn định tài chính trong tương lai.